Pensionering er en af vores største økonomiske udfordringer af tre grunde:
Hvis du bare ved at læse denne liste får dig til at svede, forstår vi det.
Ifølge en landsdækkende undersøgelse foretaget af LearnVest og Chase Blueprint er amerikanernes største økonomiske bekymring, hvorvidt vi er i stand til at spare nok til pension. Cirka en tredjedel af mænd og kvinder nævner, at de som deres største bekymring er for eksempel at betale gæld, have nok penge til at leve komfortabelt og have nok til at forsørge deres børn.
Som med alle afskrækkende udfordringer, vi står over for, har vi en tendens til at tænke undskyldninger, så vi kan undgå at møde det vanskelige arbejde med at spare til pension. Nå, i dag er den dag, du skal stoppe.
Vi har udarbejdet en liste over de øverste løgner, vi fortæller os, og vi har fundet løsninger, der får dig på vej til et behageligt redenæg.
1. Jeg har ikke råd til det.
Mere end en ud af fire kvinder i studien Chase / LearnVest siger, at de ikke har penge til at bidrage til pensionering, når alle regninger er betalt.
Ahem. Ja, du kan finde $ 20 for at komme i gang. Hvis du ikke er begyndt at spare til pensionering, skal du pakke din frokost to gange denne uge og læg $ 20 på en pensionskonto. (Hvis du altid pakker en frokost, skal du skære en anden udgift på $ 20 denne uge). Få dette til at ske, selvom du skal gøre det en dollar ad gangen i løbet af måneden. Hvis du ikke kan tænke på omkostninger, der skal reduceres, skal du tage vores gratis 10-dages Cut Your Costs bootcamp.
Hvis din arbejdsgiver tilbyder en pensionsplan, skal du opsætte den i dag og begynde at fjerne mindst 1% af din løn. Hvis du har en individuel pensionskonto, skal du logge ind og begynde at bidrage med $ 20 mere om måneden. Hvis du skulle bidrage med $ 20 om måneden i 30 år, og dine penge voksede i gennemsnit 7% om året, ville dine samlede bidrag på $ 7.200 vokse til mere end $ 24.000. Vil du have en trinvis vejledning om oprettelse af dine arbejdsgiverbaserede og individuelle pensionskonti? Denne tjekliste blev lavet til dig.
2. Jeg er så ung, der er masser af tid til at spare på pension senere.
Dette er en af de mest forførende pensioner. I en lang længe er det rigtigt, at pension er en måde at gå af på. (Selvom du er 55 år, er det stadig mindst 10 år væk.) Overraskende sagde en fjerdedel af kvinder i alderen 25-32 år i Chase / LearnVest-undersøgelsen, at pension er så langt væk, at de har ringe interesse i at lære om det. Selv 5% af kvinder i alderen 45-54 føler sig stadig på den måde.
Men tiden bevæger sig hurtigere, end du tror: Undersøgelsen viste også, at 6% af kvinder i alderen 45-54 år havde mindre end $ 5.000 sparet til pension. Disse kvinder er i et alvorligt fangstspil nu.
Brug for mere motivation for at starte i dag? Overvej dette: Jo længere du udsætter sparingen til pension, desto vanskeligere vil det være for dig at spare.
Lad os sige, at dit mål er at spare $ 1 million til pensionering.
Hvis du begynder at spare på pension, når du er 25 år, skal du kun bidrage med lidt mindre end $ 6.500 om året for at nå dette mål, når du bliver 65 år. Hvis du stadig er 25 år og tjener $ 35.000 om året, $ 6.500 virker sandsynligvis meget. Ved at bidrage med dette beløb vil du efterlade $ 28.500 om året at leve af. Ikke ideel.
Men hvis du venter, til du er 45 og tjener flere penge - lad os sige, $ 60.000 om året - og begynde at bidrage med det, bliver du nødt til at bidrage med $ 28.185 om året for at nå dit pensioneringsmål på $ 1 million! Og det giver dig mindre end $ 32.000 om året at leve af. Men hvis du var begyndt som 25, ville du stadig bidrage med $ 6.500 om året i en alder af 45, så du ville have $ 53.500 om året at leve på - ikke dårligt.
Så start nu. (Lær mere om, hvorfor man starter tidligt, gør det lettere at spare på pension.)
3. Når jeg bliver gift en dag, behøver jeg ikke at bekymre mig om penge.
(Vi satser på, at alle de gifte kvinder, der læser dette, har det godt.)
Hvorvidt ægteskab gør dit økonomiske liv lettere eller ej, afhænger af en hel række faktorer: Arbejder I begge? Gør I begge nok til at støtte jer selv? Kan en eller begge af jer afskedige? Eller blive syg? Blir en af jer hjemme? Vil en eller begge skifte karriere? Vil en eller begge af jer få en arv? Er du ærlige over for dine forbrug? Er du enig i dine økonomiske mål? Vil du have børn? I bekræftende fald, betaler du for deres universitetsuddannelser?
Vil du have mere bevis på, at ægteskabet ikke vil lindre dine pensioner bekymringer? Her er aldersfordelingen af kvinder, der rapporterede, at de "sandsynligvis ville stole på min partner for at spare på pension" i vores Chase / LearnVest-undersøgelse: 23% af kvinder i alderen 25-32 år, men kun 12% af kvinder i alderen 45-54 år. Det ser ud til, at når kvinder bliver ældre, bliver de mere realistiske med hensyn til pension.
Nederste linje: I ægteskabet ændres dine penge bekymringer, men de forsvinder ikke, og din største penge bekymring - pension - vil altid være der, uanset om du gifter dig eller ej.
(Hvis det stadig ikke har overbevist dig, skal du huske, at det er sværere at spare på pension for kvinder, så det er noget, vi, gift eller enlige, har brug for at fokusere på mere end mænd.)
4. Jeg regner med social sikkerhed, så jeg behøver ikke spare så meget.
Måske kan dagens pensionister sige det. Men fremtiden for social sikring er så usikker, at nogen, der går på pension i de kommende år, ikke skal planlægge at stole på den. Hvorfor? Mængden af penge, der går til programmet, er ikke nok til at give alle de fordele, de er blevet lovet. Heldigvis viser Chase / LearnVest-undersøgelsen, at syv ud af 10 kvinder ikke er sikre på, at de vil modtage social sikring. Men hvis du er en af de tre ud af 10, der tror, at du vil, så lyt:
Hvis du er 25 år, og du tjener heftige $ 115.000 om året nu, kan du forvente at kun modtage omkring $ 3.231 om måneden i dagens dollars ($ 38.772 om året), hvis du går på pension i 2051 i en alder af 70. Dette er selvfølgelig det bedste -case-scenarie. Hvis du er 25 og tjener $ 35.000 om året (meget mere sandsynligt), kan du forvente at kun få $ 977 om måneden ($ 11.712 om året), hvis du går på pension ved 62. Det er en indkomst på fattigdomsniveau.
5. Jeg fortjener at have det sjovt med mine penge i dag - jeg arbejder hårdt for det.
At spare til pension er ikke et enten / eller et forslag. Du kan spare på pension og nyde livet nu. Sådan gør du: 50/20/30-reglen. Denne budgetretningslinje siger, at:
Så ja, du fortjener at have det sjovt med dine penge i dag - bare ikke på bekostning af morgendagen. (Lær mere om 50/20/30-reglen.)
6. En stor arv kommer min vej en dag.
Dette er tilfældet med tælling af kyllinger, inden de klekkes. Den arv, du føler dig sikker på at indsamle, kunne fortæres af medicinske regninger, den kan falde væk i en anden finanskrise, eller du kan finde den velhavende slægtning, du forventede at arve fra, lever langt længere end du forventede. Du kan også ende med at have brug for de penge til at betale ned gæld eller skat. Selvom det helt sikkert ville være rart, hvis du arver penge, og du kunne lægge det hele i retning af din pension, er det ikke en plan at tro, at du kan gøre det; det er en gamble.
Det er bedre at stole på dig selv for at finansiere din pension og derefter nyde din arv som en bonus, hvis du faktisk modtager en.
7. Jeg kan bruge egenkapitalen i mit hjem til at gå på pension.
Denne pension for løgn rejser to store spørgsmål: Hvor vil du bo i pension? Og hvad hvis markedet er nede, når du vil sælge?
Okay, vi har et tredje spørgsmål: Husker du boligkrisen for et par år siden?
8. Jeg har brug for først at få mine børn gennem college, og så kan jeg fokusere på min pension.
Ja, college er en stor udgift, og du skal bestemt spare dig for det. Men hvis du ikke sparer det fulde beløb til college, kan du altid falde tilbage på økonomisk støtte. Tilskud, stipendier og studielån kan hjælpe med at betale dit barns måde. (Lær her, hvordan du bedst sparer til dit barns universitetsuddannelse og lær at åbne en universitetssparekonto med denne tjekliste.)
Når det gælder din pension, er der dog ingen lån. Det eneste, du skal leve af, er, hvad du har gemt. Af denne grund bør opsparing til pension være din øverste økonomiske prioritet - altid. Eventuelle resterende penge, du har, kan gå mod universitetsbesparelser. (Find ud af, hvordan du prioriterer pensionering i forhold til dine andre økonomiske mål.)
9. Jeg vil ikke tabe penge, så hvorfor investere de i en 401 (k) eller IRA?
Ja, markedet er ikke pålideligt fra år til år. Men historisk set har det over lange perioder returneret ca. 7% årligt afkast på investeringer. Det får du ikke med en sparekonto - og faktisk slår du ikke engang inflationen, hvis du indsætter dine penge på en sparekonto.
10. Jeg begynder at spare, når markedet forbedres.
Ingen kan forudsige markedet. Ingen. Så du kan ikke time dine investeringer perfekt, så de kun nogensinde går op. Men hvis du investerer regelmæssigt over årtier, bør dine investeringer, ligesom det generelle aktiemarked har gjort historisk, opleve flere ups end downs. Så invester i det lange løb, og kæmp ikke over mindre dyppe nu. Hvis du gør det, vil du gå glip af at samle titusinder af dollars senere.
11. Jeg planlægger at fortsætte med at arbejde, selv under pensioneringen.
I følge Chase / LearnVest-undersøgelsen mener 17% af kvinderne, at de kan gøre det (ligesom 14% af mændene gør). Du kan måske elske dit arbejde, og det kan være den slags arbejde, du kan udføre, selv når du er mindre spry. Men hvad nu hvis du ikke kan finde arbejde, eller hvad hvis du har sundhedsmæssige problemer, der forhindrer dig i at arbejde?
Mens du kan håbe på et bedst tilfældet scenario, er det ikke klogt at basere din plan omkring et. Strøm nogle penge væk nu, så du er klar til, hvad der måtte komme din vej. Selv hvis du er sund nok til at arbejde forbi den typiske pensionsalder, vil du sandsynligvis have en ferie nu og da!
Ikke flere undskyldninger
Hvis du er fuldstændig overbevist om at give slip på alle disse pensioner ligger, skal du tage vores Pensionering i stil Bootcamp. Om ti dage visualiserer du din fremtidige pension, lærer, hvilke konti du har brug for, finder ud af det samlede beløb, du har brug for at gemme med mere.
