Jeg har aldrig været fan af betalingskort. Du kan måske spekulere på, hvorfor, når de ser så nyttige ud - hurtig adgang til dine penge, øjeblikkelig købekraft og ikke nødvendigt at bære rundt om et væld af kontanter. Plus, de er bedre end kreditkort, ikke?
Ikke så hurtigt. Der er faktisk nogle store ulemper ved at skubbe det bankkort. Og nu, da Bank of America har annonceret, at de vil opkræve betalingskortindehavere et månedligt gebyr på $ 5 (det er $ 60 om året, blot for hurtig adgang til dine egne penge!), Og Chase og Wells Fargo er planlagt til at følge, bør vi alle undersøge, hvordan vi bruger plasten i vores tegnebøger.
Her er fem grunde til at være på vagt over for betalingskort plus nogle tip til at være smart, når du bruger dem.
Du bruger (ubevidst) mere
Holder du styr på dine køb? Det gør Sharon, en af mine klienter. Hun følger reglerne for økonomisk succes - registrerer sine udgifter, har ikke kreditkortbalance, ejer sit hjem - men under sin nylige økonomiske kontrol blev hun frustreret over, at hun ikke havde sparet så meget, som vi havde planlagt. Den skyldige? Hendes betalingskort. Mens hun troede, at hun blev ”god” ved ikke at bruge sit kreditkort, var alle hendes små betalingskøb tilføjet. Undersøgelser viser, at dette er en almindelig faldgrube: Hvis vi har faktiske kontanter i hånden, er vi tilbøjelige til at tænke to gange, før vi smider det over. Men når vi betaler med plast, er vi meget mere skødesløse over vores udgifter.
Overtrækningsomkostninger tilføjes
Medmindre du sporer dine udgifter trofast, gør betalingskort det nemt at bruge flere penge, end du faktisk har på din konto - og det er et dyrt tilsyn. Oven på et stejlet gebyr ($ 35 pr. Transaktion i gennemsnit) kan du blive opkrævet en 20% årlig rente på den overtrækkede saldo. Dette enkelt $ 50-køb, der sætter dig over grænsen, kan næsten fordoble sig til $ 96 inden for et år mellem gebyrer og renter.
Og selvom vi forsøger at være det, er mange af os skyldige - finansielle institutioner vil opkræve forbrugere anslåede 38, 5 milliarder dollars i overtræk i 2011 ifølge en undersøgelse fra Pew Health Group. Det er enormt!
Din kredit kan få et hit
Et betalingskort er ikke kun nyttigt med at opbygge din kredit, det kan faktisk nedbringe din kredit score - hvis du overtrækker og har en negativ saldo i din bank, vises det som en anden gæld på din kreditrapport.
Tror du ikke, det er en big deal? Selv hvis du ikke er i markedet for at købe et hjem, hvis du leder efter et nyt job eller prøver at leje en lejlighed, så ved, at potentielle arbejdsgivere og potentielle udlejere ofte vil undersøge din kreditrapport for at afgøre, hvor økonomisk værdig (læs : ansvarlig) du er.
De komplicerer køb og returnering
Sikker på, du kan teknisk købe noget med et betalingskort, men det betyder ikke, at du skal - og du skal især ikke foretage store køb. Når du bruger dit betalingskort, har du mindre retlig beskyttelse, hvis du har brug for at bestride købet med den handlende end du gør med et kreditkort. Og hvis du prøver at få dine penge tilbage, kan det tage længere tid at returnere dem til kontoen.
Og tænk ikke engang på at bruge debet til at booke en billeje eller et hotelværelse. Disse tjenesteudbydere kan kræve en heftig indbetaling, og uanset om dette beløb rent faktisk posteres til din konto eller blot vises for tidligt som en tilbageholdelse, vil din bank se det som reserverede midler (og selvfølgelig debitere dig, hvis du overskyder). Du vil ikke have, at dine kontanter er bundet til din ferie!
Når du mister det, mister du
Mange af os har været der - efterladt vores tegnebog i en taxa, eller værre, havde den stjålet fra vores taske. Hvis du mister et kreditkort, kan du straks ringe til virksomheden for at annullere det og bestride eventuelle uvedkommende gebyrer. Men hvis dit betalingskort mangler, selvom du straks kontakter din bank for at annullere det, kan din bank lovligt vente op til to uger med at returnere midler til din konto. Ja, det kan betyde, at du sidder fast med at betale en vigtig regning eller at du lejer for sent. Hvad værre er, hvis du venter for længe med at rapportere det mistede betalingskort, kan banken muligvis ikke hjælpe dig med at inddrive ulovlige forbrug.
Smarte regler til brug af betaling
På trods af deres faldgruber er betalingskort en integreret del af bank, køb og budgettering for mange, og de kan være svære at opgive. Hvis du vil beholde dit kort, skal du bare være opmærksom på, hvordan du bruger det, og være sikker på, at dine penge og kredit er beskyttet. Her er nogle retningslinjer for smart debetforbrug:
Men min anbefaling? Brug kontant når det er muligt, og når du skal bruge plast, skal du bytte dit betalingskort for et kreditkort, der giver dig point, cash back eller andre fordele for dine udgifter. Du vil have din måde at betale for at arbejde for dig på, ikke holde dig tilbage.
