Tricket til faktisk at spare penge, når du siger, at du vil

Prøver du at købe et hus? Spar til pensionering? Til sidst betaler du dine studielån?

Så ved du, at det ikke sker natten over at spare tusinder af dollars.

Og du ved også, at dine gode intentioner ("I år sparer jeg $ 20 om ugen!") Let kan blive skubbet til siden, når livet kommer i vejen, og inden du ved det, er du kommet væk fra din opsparingsmål - igen.

Men en ny undersøgelse antyder, at det ikke rigtig er de skinnende nye støvler eller bilproblemer, der står mellem dig og fremskridt. Problemet er tid. Eller mere specifikt din hjernes opfattelse af tid.

Forskere fra University of Pennsylvania fandt ud af, at jo længere du forfølger et mål, jo længere væk det ser ud, hvilket kan føre til, at du bliver sidespor eller giver op - selvom du er tæt på at nå dit mål.

Nøglefaktoren? ”Usikkerhed om, hvornår slutmålet kommer, ” siger Dr. Joseph Kable, en neurovidenskabsmand og medforfatter til undersøgelsen. Et godt eksempel er, når du ringer til et firma og bliver sat på vent. Det kan være, at nogen henter inden for 30 sekunder eller 10 minutter, men du ved det ikke.

Når du har været i venteposition i to minutter, kan du måske konkludere, at du har længere tid til at vente, end du oprindeligt troede - at slutmålet er længere væk - og det er mere sandsynligt, at du siger "glem det" og læg på.

”Det er modsætende, ” siger Kable, ”men jo længere du har ventet, jo længere tid er tilbage, tror du, du har. Hvis det er sådan din opfatter situationen, er det fornuftigt at give op, selvom du allerede har investeret meget tid. ”

Oversættelse: Hvis det tager for lang tid at komme til dit mål - i din opfattelse - er det mere sandsynligt, at du tager de penge, skal du spare og købe de skinnende nye støvler. Men heldigvis er der en enkel løsning, der kan hjælpe med at gøre det at spare en stor del af penge til en meget lettere bestræbelse.

Angiv et specifikt slutpunkt for dit mål. ”Den bedste måde at fortsætte mod et stort økonomisk mål er at gøre målet så konkret som muligt, ” siger Kable. ”Hvis du har en bestemt tidsramme i tankerne, som du bygger mod, er det lettere at holde sig til den plan og modstå impulsen ved at opgive og bruge pengene til noget andet.”

Og jo mere specifik din plan er, jo bedre. For eksempel: ”Mange mennesker ved, at de har brug for at spare til pensionering, men de ved ikke rigtig, hvor meget de har brug for, så de bare fortsætter med at lægge penge på en 401 (k) eller en sparekonto uden en rigtig planlægge, ”siger Natalie Taylor, en CFP for LearnVest Planning Services. "Tag dig tid til at foretage beregningerne, og arbejd med en planlægger for at finde ud af det beløb, du har brug for, og når du har brug for det."

Så når du har det store billede i tankerne, skal du opdele det i mindre, opnåelige mål. ”Fokuser på aktiviteten ved at spare penge, ikke på resultatet, ” siger Taylor. ”Din gevinst er at spare $ 300 om måneden til pensionering. Må ikke bekymre dig om de 4 millioner dollars, du muligvis har brug for, når du er 65. ”

Faktisk fandt en nylig undersøgelse, der blev offentliggjort i Psychological Science , at mennesker, der opdeler deres opsparingsmål i cykliske tidsrammer, som uger eller måneder, sparer 78% mere penge end mennesker, der udelukkende fokuserer på et fjernt fremtidig mål.

Derefter skal du tjekke ind på dine fremskridt hvert halve år, siger Taylor. ”Se tilbage på, hvad du har opnået, og korriger kursus efter behov, ” siger hun. ”Sammenlign hvor langt du er kommet til dit endelige mål - er du 10% af vejen der? 15%? Dette periodiske kontrolpunkt holder dig regelmæssigt forbundet med det, du kan kontrollere i nuet - og det er motiverende at se, hvor langt du er kommet. ”

Og det sidste tip til at nå dine opsparingsmål? At huske, at selv de bedste spareplaner kan ramme hikke undervejs. ”Der sker ting, ” siger Taylor. ”Medicinske nødsituationer, jobtab - men der er et par ting, du kan gøre for at hjælpe med at forhindre, at disse uventede hændelser afsporer dine besparelser.”

Først skal du fokusere på dit økonomiske fundament. ”Opbyg din nødbesparelse - en stor tommelfingerregel er seks måneders indkomst. Har en passende forsikring for helbred og handicap, og sørg for, at du er på vej mod nul kreditkortgæld, ”siger hun. ”Hvis du først fokuserer på disse, hjælper du med at begrænse de ting, der kan afspore dig fra dine store økonomiske mål.”