Vi har helt sikkert samlet et væld af viden i årenes løb, der dækker penge-beat - det være sig de snesevis af "jeg er ude af gæld" -sukseshistorier, som vi har vist til scorerne af psykologiske undersøgelser, som vi har dækket, der forbinder bedre økonomisk beslutning- gør til adfærdsændring.
Så i betragtning af at det er Financial Literacy-måned, har vi besluttet, at der ikke er noget bedre tidspunkt end nu at afrunde vores 50 toppenge-tip til en saftig, super-hjælpsom læse. Fra de bedste måder at budgettere til, hvordan du øger dit indtjeningspotentiale som en professionel, er disse klumper af økonomisk visdom lige så friske som den dag, de blev offentliggjort.
Første ting først: Et par økonomiske grundlæggende
1. Opret en finansiel kalender
Hvis du ikke har tillid til dig selv at huske at betale dine kvartalsskatter eller med jævne mellemrum trække en kreditrapport, skal du tænke på at indstille aftalepåmindelser for disse vigtige penge-to-dos på samme måde som du ville et årligt lægebesøg eller biljustering. Et godt sted at starte? Vores ultimative finansielle kalender.
2. Kontroller din rentesats
Spørgsmål: Hvilket lån skal du først betale af? A: Den med den højeste rente. Spørgsmål: Hvilken sparekonto skal du åbne? A: Den med den bedste rente. Spørgsmål: Hvorfor giver kreditkortgæld os sådan en hovedpine? A: Skyld det på den sammensatte rente. Nederste linje her: Når man er opmærksom på renter, kan det hjælpe med at informere om hvilke gælds- eller opsparingsforpligtelser, man skal fokusere på.
3. Spor din nettoværdi
Din nettoværdi - forskellen mellem dine aktiver og gæld - er det store billednummer, der kan fortælle dig, hvor du står økonomisk. Hold øje med det, og det kan hjælpe med at holde dig orienteret om de fremskridt, du gør mod dine økonomiske mål - eller advare dig, hvis du er tilbagegang.
Sådan budgetteres som en pro
4. Indstil et budget, periode
Dette er udgangspunktet for alle andre mål i dit liv. Her er en tjekliste til opbygning af et knockout-personligt budget.
5. Overvej en kontant diæt
Hvis du konsekvent overforbruger, vil dette bryde dig ud af det hjul. Tro ikke os? Den kontante diæt ændrede disse tre menneskers liv. Og da denne kvinde gik alle kontanter, indså hun, at det ikke var så skræmmende, som hun troede. Virkelig.
6. Tag en daglig penge minut
Denne kommer lige fra LearnVest-grundlægger og administrerende direktør Alexa von Tobel, der sværger ved at afsætte et minut hver dag for at kontrollere sine økonomiske transaktioner. Denne 60 sekunders akt hjælper med at identificere problemer med det samme, holde styr på måloppgangen - og indstil din forbrugstone resten af dagen!
7. Tildel mindst 20% af din indkomst mod økonomiske prioriteter
Med prioriteter mener vi at opbygge nødbesparelser, afbetale gæld og polstring af dit æg til pensionering. Ser ud som en stor procentdel? Her er grunden til, at vi elsker dette nummer.
8. Budget Cirka 30% af din indkomst til livsstilsforbrug
Dette inkluderer film, restauranter og happy hours - dybest set alt, der ikke dækker basale fornødenheder. Ved at overholde 30% -reglen kan du gemme og spytte på samme tid.
Sådan får du penge motiveret
9. Udkast til et bestyrelse for finansielt syn
Du har brug for motivation til at begynde at indføre bedre pengevaner, og hvis du skaber et vision board, kan det hjælpe dig med at holde dig på rette spor med dine økonomiske mål.
10. Angiv specifikke økonomiske mål
Brug tal og datoer, ikke kun ord, til at beskrive, hvad du vil opnå med dine penge. Hvor meget gæld vil du betale - og hvornår? Hvor meget vil du gemme, og på hvilken dato?
11. Vedtage et udgiftsmantra
Vælg en positiv sætning, der fungerer som en mini tommelfingerregel for, hvordan du bruger. Spørg dig selv, "Er dette bedre end Bali næste år?" Eller "Jeg opkræver kun varer, der er $ 30 eller mere."
12. Elsk dig selv
Jo, det lyder måske kornet, men det fungerer. Bare spørg denne forfatter, der betalte 20.000 dollars gæld efter at have indset, at det at tage kontrol over hendes økonomi var en måde at værdsætte sig selv på.
13. Lav penge-mål med bidestørrelse
En undersøgelse viste, at jo længere væk et mål ser ud, og jo mindre sikker vi er på, hvornår det vil ske, jo mere sandsynligt er det, at vi giver op. Så foruden at fokusere på store mål (f.eks. At købe et hjem), skal du også sætte mindre, kortsigtede mål undervejs, som vil høste hurtigere resultater - som at spare nogle penge hver uge for at tage en tur om seks måneder .
14. Forvis giftige penge-tanker
Hej, selvopfyldende profeti! Hvis du tager dig af, inden du selv kommer i gang ("Jeg betaler aldrig gæld!"), Sætter du dig selv op til at mislykkes. Så vær ikke fatalist, og skift til mere positive mantraer.
15. Få dine finanser - og krop - i form
En undersøgelse viste, at mere motion fører til højere løn, fordi du har en tendens til at være mere produktiv, når du har arbejdet op med sved. Så at starte op kan hjælpe med at forbedre dit økonomiske spil. Desuden er alle vaner og disciplin, der er forbundet med, for eksempel at køre maraton, også forbundet med at styre dine penge godt.
16. Lær hvordan man kan nyde
At nyde betyder at værdsætte det, du har nu, i stedet for at prøve at blive glad ved at erhverve flere ting.
17. Få en penge kompis
Ifølge en undersøgelse kan venner med lignende træk hente gode vaner fra hinanden - og det gælder også dine penge! Så prøv at samle flere venner til regelmæssige penge frokost, ligesom denne kvinde gjorde, og afbetale $ 35.000 af gælden i processen.
Sådan forbedres dit indtjeningspotentiale
18. Når virksomheden forhandler om en løn, skal du først navngive tal
Hvis du opgiver din nuværende løn fra get-go, har du ingen måde at vide, om du er lowballing eller highballing. At få en potentiel arbejdsgiver til at navngive tallet først betyder, at du derefter kan skubbe dem højere.
19. Du kan forhandle mere end blot din løn
Din arbejdstid, officiel titel, barsel og fædreorlov, ferietid og hvilke projekter, du arbejder på, kan alt sammen være ting, som en fremtidig arbejdsgiver muligvis er villig til at forhandle.
20. Antag ikke, at du ikke er kvalificeret til arbejdsløshed
På højden af den nylige recession ansøgte kun halvdelen af de personer, der var berettigede til arbejdsløshed, den. Lær reglerne for arbejdsløshed.
21. Foretag lønnsdiskussioner på dit nuværende job om dit virksomheds behov
Din arbejdsgiver er ligeglad med, om du vil have flere penge til et større hus - det bekymrer sig om at holde en god medarbejder. Så når du forhandler om løn eller beder om en forhøjelse, skal du understrege den utrolige værdi, du bringer til virksomheden.
Sådan holder du gæld ved bugten
22. Start med mindre gæld for at hjælpe dig med at erobre de store
Hvis du har et bjerg af gæld, viser undersøgelser, at det at betale de små gæld kan give dig selvtillid til at tackle de større. Du ved, som at betale en beskeden saldo på et stormagasinkort, før du kommer til kortet med den større saldo. Selvfølgelig anbefaler vi generelt at skære væk på kortet med den højeste rente, men somme tider er det værd at tænke sig selv.
23. Må aldrig nogensinde give et lån
Hvis låntageren - din ven, familiemedlem, en betydelig anden, hvem som helst - savner betalinger, vil din kreditværdi tage et spring, kan långiveren komme efter dig for pengene, og det vil sandsynligvis ødelægge dit forhold. Plus, hvis banken kræver en kosigner, stoler banken ikke på personen til at foretage betalingerne. Bonustips til forældre: Hvis du bliver bedt om at tildele et privat lån til din universitetsstuderende, skal du først kontrollere, om dit barn har maksimeret mulighederne for føderalt lån, stipendium og stipendium.
24. Hver studerende skal udfylde FAFSA
Selv hvis du ikke tror, at du får hjælp, skader det ikke at udfylde formularen. Det skyldes, at 1, 3 millioner studerende sidste år gik glip af en Pell Grant - som ikke behøver at blive tilbagebetalt! - fordi de ikke udfyldte formularen.
25. Vælg altid føderale studielån over private lån
Føderale lån har fleksible betalingsbetingelser, hvis dine ansættelsesdrømme ikke nøjagtigt følger planen efter college. Derudover har føderale lån typisk bedre renter. Så vær smart med de lån, du tager - og prøv at undgå disse andre store studielånfejl.
26. Hvis du kæmper med betalinger til føderale studielån, skal du undersøge mulighederne for tilbagebetaling
Bare ring din långiver og spørg, om de tilbyder graduerede, udvidede eller indkomstbaserede planer. om disse muligheder her.
27. Vælg pantebetalinger under 28% af din månedlige indkomst
Det er en generel tommelfingerregel, når du prøver at finde ud af, hvor meget hus du har råd til. Lær mere om dette nummer her. Og forkæl dig derefter med nogen voyeurisme og se, hvad andre par har råd til.
Sådan handler du smart
28. Evaluer køb efter pris pr. Brug
Det kan virke mere økonomisk ansvarligt at købe en trendy $ 5-skjorte end en grundlæggende $ 30-shirt - men kun hvis du ignorerer kvalitetsfaktoren! Når du beslutter, om det nyeste teknologiske legetøj, køkkenindretning eller beklædningsgenstande er det værd, skal du tænke på, hvor mange gange du bruger det eller bærer det. For den sags skyld kan du endda overveje pris pr. Time for oplevelser!
29. Brug på oplevelser, ikke ting
At sætte dine penge på køb som en koncert eller en picnic i parken - i stedet for at bruge dem på dyre materielle genstande - giver dig mere lykke for dit penge. Forskningen siger det.
30. Shop solo
Har nogensinde en ven erklæret, ”Det er så sødt på dig! Du skal få det! ”For alt hvad du prøver på? Gem din socialt samvær for en tur i parken i stedet for en spadseretur gennem indkøbscentret, og behandl shopping med alvorlig opmærksomhed.
31. Brug på den rigtige dig - ikke den imaginære dig
Det er nemt at falde i den fælde at købe for den person, du vil være: kok, professionel stylist, triathlete.
32. Grøft overtrækningsbeskyttelsen
Det lyder rart, men det er faktisk en måde for banker at friste dig til at overspandere og derefter opkræve et gebyr for privilegiet. Find ud af mere om overtrækningsbeskyttelse og andre bankfejl, som skal undgås.
Sådan gemmer du ret til pensionering
33. Start med at gemme ASAP
Ikke i næste uge. Ikke når du får en forhøjelse. Ikke næste år. I dag. Fordi penge, du lægger i din pensionskasse nu, vil have mere tid til at vokse gennem kraften i sammensat vækst.
34. Gør alt for ikke at udbetale din pensionskonto tidligt
At dyppe i dine pensionskasser tidligt vil skade dig mange gange. For det første negerer du alt det hårde arbejde, du hidtil har gjort - og du forhindrer, at de penge investeres. For det andet straffes du for en hurtig tilbagetrækning, og disse sanktioner er normalt ret heftige. Endelig får du et skatteregning for de penge, du trækker ud. Alle disse faktorer gør, at udbetaling tidligt bliver en sidste udvej.
35. Giv penge for at få penge
Den berømte kamp 401 (k) er, når din arbejdsgiver bidrager med penge til din pensionskonto. Men du får kun dette bidrag, hvis du bidrager først. Derfor kaldes det en kamp, se?
36. Når du får en hæve, hæver du din pensionsopsparing, også
Ved du, hvordan du altid har fortalt dig selv, at du ville spare mere, når du har mere? Vi opfordrer dig til det. Hver gang du får en ujævn løn, er den første ting du skal gøre at opdatere din automatiske overførsel til opsparing og øge dine pensionsbidrag. Det er kun et trin i vores tjekliste for at begynde at spare til pension.
Sådan bedes du bedst opbygge - og spore - din kredit
37. Gennemgå din kreditrapport regelmæssigt - og hold øje med dit kreditresultat
Denne kvinde lærte den hårde måde, at en mindre end stjernernes kreditværdighed kan koste dig tusinder. Hun kontrollerede kun sin kreditrapport, som syntes fin - men fik ikke hendes faktiske kredit score, der fortalte en anden historie.
38. Hold din kreditbrug under 30% af din samlede tilgængelige kredit
Ellers kendt som din kreditudnyttelsesgrad, beregner du den ved at dividere det samlede beløb på alle dine kreditkort med din samlede tilgængelige kredit. Og hvis du bruger mere end 30% af din tilgængelige kredit, kan det give din kredit score.
39. Hvis du har dårlig kredit, skal du få et sikret kreditkort
Et sikret kort hjælper med at opbygge kredit som et almindeligt kort - men det lader dig ikke overdrive. Og du behøver ikke god kredit for at få en! Her er alt hvad du har brug for at vide om sikrede kreditkort.
Sådan forsikres du korrekt
40. Få mere livsforsikring oven på din virksomheds politik
Det skyldes, at den grundlæggende politik fra din arbejdsgiver ofte er alt for lidt. Ikke overbevist? Læs hvordan ekstra livsforsikring reddede en familie.
41. Få lejeforsikring
Det dækker selvfølgelig røverier, hærværk og naturkatastrofer, men det kan også dække ting som de medicinske regninger for mennesker, der får ondt på dit sted, skader, du forårsager hos en andens hjem, leje, hvis du skal bo et andet sted, fordi af skader på din lejlighed - og endda ting stjålet fra en lagerenhed. Ikke dårligt for omkring $ 30 om måneden!
Hvordan man forbereder sig på regnfulde (økonomiske) dage
42. Lav besparelser til dit månedlige budget
Hvis du venter med at lægge penge til side, når du konsekvent har nok af en kontantpude til rådighed i slutningen af måneden, har du aldrig penge at lægge til side! Bager i stedet månedlige besparelser på dit budget nu. på dette og andre store besparelsesfejl - og hvordan man løser dem.
43. Hold dine besparelser væk fra din kontrolkonto
Her er en universel sandhed: Hvis du ser, at du har penge på din kontrolkonto, vil du bruge dem. Periode. Det hurtige spor til opbygning af opsparing starter med at åbne en separat sparekonto, så det er mindre muligt at ved et uheld bruge dine feriepenge på en anden online shoppingtur på sent aften.
44. Åbn en sparekonto i en anden bank end hvor du har din kontrolkonto
Hvis du opbevarer begge dine konti i samme bank, er det let at overføre penge fra dine opsparinger til din kontrol. Alt for let. Så undgå problemet - og disse andre penge faldgruber.
45. Direkte indbetaling er (næsten) magi
Hvorfor spørger du? Fordi det får dig til at føle, at de penge, du skifter til dine opsparinger hver måned, ser ud i luften - selvom du ved godt, at de kommer fra din lønseddel. Hvis de penge, du tildeler til opsparing, aldrig lander på din kontrolkonto, vil du sandsynligvis ikke gå glip af dem - og kan endda blive glædeligt overrasket over, hvor meget din konto vokser over tid. Find ud af andre måder at få din nødfond i gang.
46. Overvej at skifte til en kreditforening
Kreditforeninger er ikke rigtige for alle, men de kan være stedet at gå til bedre kundeservice, venligere lån og bedre renter på dine sparekonti.
47. Der er 5 typer finansielle nødsituationer
Tip: Et bryllup er ikke et af dem. Dyp kun på din nødopsparingskonto, hvis du har mistet dit job, du har en medicinsk nødsituation, din bil går i stykker, du har nødhjælpsudgifter (som et utæt tag), eller du skal rejse til en begravelse. Ellers, hvis du ikke har råd til det, skal du bare sige nej. Vi forklarer mere her.
48. Du kan få for meget besparelser
Det er sjældent, men muligt. Hvis du har mere end seks måneders besparelser på din nødsituationskonto (ni måneder, hvis du er selvstændig erhvervsdrivende), og du har tilstrækkelig sokket væk for dine kortsigtede økonomiske mål, skal du begynde at tænke på at investere.
Hvordan man nærmer sig investering
49. Vær opmærksom på gebyrer
De gebyrer, du betaler i dine midler, også kaldet udgiftsforhold, kan spise i dine afkast. Selv noget så tilsyneladende lavt som et gebyr på 1% vil koste dig i det lange løb. Vores generelle anbefaling er at holde sig til lavprisindeksfonde.
50. Genbalance din portefølje en gang om året
Vi er ikke fortalere for at spille markedet, men du er nødt til at kigge på din mæglerkonto hver gang for et stykke tid for at sikre dig, at dine investeringsfordelinger stadig matcher dine større investeringsmål. Sådan rebalanceres her.
Mere fra LearnVest
- 40 økonomiske ting, du burde vide inden 40
- Sådan budgetteres dine penge med 50/20/30-reglen
- Er du økonomisk sund? De 3 numre, du skal vide
