Denne artikel er fra vores venner hos LearnVest, et førende sted for personlig økonomi.
For fem år siden afrundede en løbende kompis og jeg Central Parks løkken, da jeg sprang ud i fuldstændig nederlag: ”Jeg betaler aldrig min gæld.”
Jeg tænkte ikke på at gå seks miles, men jeg kunne ikke forestille mig, at jeg nogensinde skulle sejre over mine gradskolelån og maxed-out kreditkort. Jeg følte mig overvældet og håbløst tampet af montering af udgifter.
”Du kan, og det vil du også, ” sagde min ven. ”Stop med at tænke på dette som et bjerg at klatre. Begynd med at skære væk lidt efter lidt. ”
Den dag købte jeg af hendes ord en lille notesbog, der ændrede mit liv. I det skrev jeg alle de skræmmende numre ned og stod overfor de hårde fakta. Det gav mig nøjagtigt, hvad jeg havde brug for - et udgangspunkt.
Da jeg to år senere modtog et brev i posten, hvor jeg bekræftede, at jeg havde betalt et lån på $ 26.000, skyllede stolthed over mig. Hvad mere var, jeg havde slettet alle $ 12.000 af plastgæld og endda plumpet $ 10.000 i en gensidig fond. Hvad havde forhindret mig i at gøre det tidligere? Det var ikke selve gælden - det var mine vildledte tanker om penge.
”Vores ord er vores verden, ” siger Noah St. John, ekspert i faglig udvikling og forfatter af The Book of Afformations . ”Det kan ikke overdrives, hvor meget det, vi synes og siger, påvirker os.”
Jeg erstattede langsomt mine lammende refrains med produktive tanker, og det kan du også. For at finde ud af den bedste måde at rescriptere din hjerne til positiv, handlingsmæssig tænkning, bad vi St. John sammen med to andre eksperter om at fremhæve syv giftige pengetanker, du skulle erstatte i dag.
1. “Jeg vil aldrig være rig”
Hvorfor det er ødelæggende: ”Jeg har hørt denne tro utallige gange, ” siger St. John. Denne form for tænkning er skadelig, forklarer han, fordi din overbevisning styrer dine handlinger og som sådan bliver sand. Sig det, og tro det, så bliver du evigt sadlet med gæld. Du vil ikke være disciplineret nok til at styre din økonomi og komme videre. I sidste ende vil du føle dig - og forblive - fast. ”Det er ligefremme selvsabotage, ” siger han spidst.
Hvad skal jeg sige i stedet: ”Jeg er pålidelig og hårdtarbejdende, og jeg vil blive belønnet med velstand.”
Hvorfor det fungerer: Pointen er, at du kun kan være så velhavende, som du tror, du kan være, og der er ingen grund til, at hvis du arbejder hårdt, at du ikke kommer dertil.
Men tilføjer St. John, du er også nødt til at beslutte, hvad "rig" betyder for dig. Betyder det at have en nødfond stor nok til at dække en potentiel katastrofe? Betyder det at spare nok til pension, at du ikke behøver at bekymre dig? Ved at sætte gode vaner på plads nu, indstiller du dig selv til at opbygge rigdom og beholde den.
Og hvis du ikke tror, at du kan være rig, vil det at have større penge ikke ændre det. ”Penge fungerer som et forstørrelsesglas, ” siger St. John. ”At have penge ændrer ikke noget - det afslører alt.” Ved at tro, at du er værdig til rigdom, er du i rette start.
2. “Det er umuligt at spare nok til pensionering”
Hvorfor det er ødelæggende: Når det kommer til penge, er der få ting, der faktisk er umulige. ”At tænke som dette fører til frustration, ” siger Judy McNary, en CFP med Colorado-baseret McNary Financial Planning. "Hvis du er fokuseret på det negative, skaber det en nedadgående spiral, hvor du meget godt kan ende med at sætte dit hoved i sandet og ignorere behovet for at redde."
Og bare fordi du ignorerer behovet for at spare til pension, betyder det ikke, at behovet forsvinder - faktisk er den største fejl, du kan begå, når det kommer til pension, ikke i gang i dag. Hvis du lader dig blive overvældet af tanken om Pensionering-med-en-kapital-R, er det for let at skræmme dig selv i lammelse - og det er det værste, du kan gøre.
Hvad skal jeg sige i stedet: ”Jeg vil begynde at spare lidt i dag og se mine penge vokse.”
Hvorfor det fungerer: Det bedste ved at spare til pension er, at de fleste af os har år til at lade vores opsparing bygge, hvilket betyder, at vi ikke behøver at have alle de penge i hånden lige nu.
Hvis du investerer dine besparelser i en 401 (k) eller IRA, vil renterne sammensættes, hvilket betyder, at dine penge har potentialet til bogstaveligt at vokse over tid. Overvej for eksempel, at en person med 40 år indtil pensionering kun behøver at spare omkring $ 5, 009 om året for at ende med $ 1 million, når han går på pension (hvis man antager et markedsafkast på 7%) - det er lidt over $ 400 pr. Måned. Men hvis den samme person venter, indtil der kun er 20 år tilbage til pensionering, ville han være nødt til at spare næsten fem gange så meget for at nå den samme million! Det er ikke at sige, at du ikke kan starte senere, hvis du skal, men det vil være uendeligt lettere, hvis du starter i dag.
3. “Når jeg har flere penge, bliver jeg lykkeligere”
Hvorfor det er ødelæggende: Det fungerer bare ikke sådan, siger Joseph Duran, forfatter af The Money Code: Forbedre hele dit økonomiske liv lige nu og administrerende direktør for formuesrådgivningsfirmaet United Capital. "Det perfekte beløb er altid bare et hår mere end du har, uanset hvor meget du er." Forskning har vist, at ud over en løn på $ 75.000 køber penge simpelthen ikke mere lykke.
Det er jo ideen bag det fælles udtryk. ”Flere penge, flere problemer.” For de fleste mennesker betyder en højere løn et større hus, eller en mere flot bil eller sleepaway-lejr for børnene, og det er forfærdeligt svært at skalere tilbage, når du er vant til en ny livsstil. Derfor livsstilsinflation, budget-buster af vil-være sparere overalt.
Hvad skal jeg sige i stedet: ”Jeg ved, hvordan jeg ønsker, at mit liv skal se ud. Penge ville give mig mulighed for at gøre flere af disse ting - men jeg kan begynde at gøre dem nu. ”
Hvorfor det fungerer: Hvis penge ikke kan købe lykke, er der ingen mening i at vente med at gøre de ting, der gør dig glad, uanset om det er at bruge tid med kære, lære at male eller arbejde for en almennyttig organisation. ”Målet er ikke kun at have flere penge, ” siger Duran. ”Det er snarere at finde ud af vores formål og mening i livet og sætte mål for fremtiden. Nu er det tid til at være den, du vil være - uanset skala, der er realistisk. ”
4. ”Jeg vil altid være fast i dette job”
Hvorfor det er ødelæggende: Denne tankegang begrænser din virkelighed til det, du i øjeblikket ved, snarere end at lade dig drømme om, hvad der kunne være. ”Det handler om at give dig selv tilladelse til at lykkes, ” forklarer St. John.
Det er alt for let at få blændere til, når du ikke er glad i et job. Når du er overarbejdet, underfortjener eller sadler med en dårlig chef, kan lyset ved enden af tunnelen faktisk virke langt væk. Husk: Uanset hvad du ikke kan lide det, der foregår i dette øjeblik, er det kun midlertidigt - hvis du vil have det til at være.
Hvad skal jeg sige i stedet: ”Jeg kan have den karriere, jeg ønsker - jeg skal bare begynde at bede om det.”
Hvorfor det fungerer: Selvom det er lettere at klage over, hvor du er nu, vil du hente dit hoved, starte netværk og erkende, hvilke færdigheder du har, og hvad der er vigtigt for dig i en position.
Når du først har en idé om, hvor du skal hen, uanset om det er til hjørnekontoret eller til en anden industri helt, er det op til dig at begynde at gøre det til en realitet. ”Ingen skylder os noget, men i min karriere - og det er almindeligt blandt Gen X og Baby Boomers - antog jeg altid, at jeg ikke ville få det, jeg ville, så jeg spurgte ikke, ” husker St. John. ”Du er nødt til at sige, 'Dette er hvad jeg vil have.' Det er så enkelt. ”
5. "Ingen kan have råd til college i disse dage"
Hvorfor det er ødelæggende: Kort sagt, det er nederlag. Ja, dagens universitetspriser giver dig klistermærker, men det betyder ganske enkelt, at du har brug for en plan. Og der er mange måder at skjule katten, der kaldes for at betale for videregående uddannelse. I stedet kan du stille et større spørgsmål: Hvordan passer betaling for college i min samlede økonomiske plan?
Husk de sikkerhedsinstruktioner, du hører på fly - du er nødt til at sætte din egen maske, før du hjælper andre? Den samme logik gælder, siger McNary. ”Jeg arbejder med forældre, der spiser ris og bønner resten af deres liv for at betale for deres børns college - det er en kerneværdi, der er svært at rydde med, ” siger hun. Men hvad der er mere afgørende er først at tage sig af din egen basale økonomiske helbred. "Vi siger ofte, at regeringen giver lån til college, " forklarer hun, "men de giver ikke lån til pensionering."
Hvad skal jeg sige i stedet: ”Der er en collegeoplevelse for mit barn, der passer til vores budget, og jeg finder det.”
Hvorfor det fungerer: At spare på college er ikke umuligt, og det er ikke alt på dine skuldre: Stipendier og økonomisk støtte findes af denne grund nøjagtigt såvel som statsstøttede, skattefordelte opsparingsprogrammer som 529 konti (som accepterer bidrag fra venner og familie så godt). Før du overgiver dig til frygt for, at det at betale for college er et uovervindeligt mål, skal du begynde at få strategisk, hvordan du får det til at fungere for din familie.
6. "Jeg kan aldrig betale denne gæld"
Hvorfor det er ødelæggende: At fortælle dig selv, at du aldrig kan udrydde din gæld holder en konstant sky over dit hoved, forklarer McNary, men det forhindrer dig ikke i at bruge!
Hun finder ud af, at når gælden begynder at overstige fem cifre, føler mange kunder ikke længere det presserende at betale det. ”Igen og igen, ” fortæller hun, ”jeg har set folk undre sig over, hvad er forskellen mellem $ 30.000 og jeg kan ikke betale? $ 40.000.” De kan simpelthen ikke forholde sig til så store tal. ”Ved at tro, at din gæld er permanent, kan du meget vel fortsat grave dig dybere ned i et hul.
Hvad man skal sige i stedet: ”Jeg kan være en person, der lever inden for mine midler, og det er en god start.”
Hvorfor det fungerer: For at vende det rundt, rådgiver McNary, er du nødt til at begynde at tænke over, hvad du kan gøre, hvad enten det tager et sidejob, konsoliderer dine lån eller angriper din gæld med højeste interesse først. ”Det ultimative mål er at leve inden for dine måder: Hvis du begynder nu og lægger de ekstra penge til din gæld, når du det punkt, hvor du er fri. Og den ene ting, alle, som jeg har arbejdet med, der har betalt gæld har til fælles, er, at de aldrig planlægger at gå tilbage. ”
7. “Jeg går altid lidt over budgettet”
Hvorfor det er ødelæggende: Du kan stole på, at du altid vil være $ 50 over budgettet. Det er en del af din charme, ikke? Forkert. Duran synes denne form for tænkning er særlig lumsk. "Uanset om det er overskydende igen eller ikke sparer til en ferie, antyder denne negative tankegang, at du har accepteret disse fejl som dit DNA og ikke ændrer sig, " siger han.
Hvad skal jeg sige i stedet: ”Jeg kan vælge at tage bedre beslutninger om mine penge.”
Hvorfor det fungerer: At være økonomisk ansvarlig handler om at træffe valg, siger Duran, og der er ingen ende på dine muligheder for at gøre bedre. ”Vi er ikke klipper, ” forklarer han. ”Vi ændrer altid.” Vil du øge dine pensionsbidrag eller bruge $ 50 på iTunes? Vil du sætte et besparelsesmål eller udsætte besparelser til din drømmetur til Argentina indtil næste måned? Dine pengevalg ligner ikke din øjenfarve - du kan altid skifte mening.
