Da jeg var på universitetet og fik min første lejlighed, sagde min far til mig: ”Sørg altid for at få lejers forsikring.” Og som de fleste universitetsbørn ville, skubbede jeg straks denne bit af forældreråd ud af mit sind.
Stor fejltagelse. Da jeg kom tilbage fra vinterpausen min førsteårsophold, var min lejlighed blevet brudt ind - mit tv, min værelseskammerats computer og andre personlige ting var væk. Og jeg blev slået med regningen for at erstatte dem.
Mens du kan flytte ind på et nyt sted i sig selv, skal du ikke glemme at sikre dig, at du har den dækning og den beskyttelse, du muligvis har brug for i en nødsituation. Ikke sikker på, hvad det nøjagtigt er, du skal kigge efter i din lejers forsikring, eller stadig have spørgsmål? Vi har svarene.
Hvorfor har jeg brug for lejers forsikring?
De fleste lejlighedskomplekser og udlejere har kun forsikring, der dækker skaden på den aktuelle bolig, som efterlader alt dit - elektronik, møbler, tøj, hvad som helst - sårbart. Så for at beskytte dine ejendele i tilfælde af brand, tyveri eller skade, har du brug for din egen politik, kaldet en HO4 eller lejerens forsikringspolice. (Medmindre du selvfølgelig har midler til at erstatte alt selv!)
Du har også brug for ansvarsdækning for skader forårsaget af uagtsomhed. For eksempel, hvis du ved en fejltagelse lader køkkenvasken være tændt, og den løber over i dine naboers lejlighed, kan du blive fundet ansvarlig for den skade - og skulle betale for reparationer, medicinske regninger i forbindelse med ulykken samt forsvarsomkostninger, hvis de tag en sag mod dig. Lejers forsikring dækker disse omkostninger.
Nej, intet af dette er sjovt at tænke på, men tro mig - det er meget lettere at planlægge (og betale) for det, før det faktisk sker.
Hvad dækker min politik nøjagtigt - og hvad gør det ikke?
Personlig ejendom
De fleste standardlejerens forsikringer tilbyder beskyttelse af dine ejendele i tilfælde af strømstød, vandskade, brand, hærværk, tyveri og andre begivenheder, der er ude af din kontrol. De fleste dækker dog ikke skader forårsaget af oversvømmelsesvand, jordskælv, mudderglider eller nukleare farer. Hvis du bor i nærheden af en fejllinje eller vandet eller er bekymret for disse farer, skal du tale med din forsikringsagent om at få en separat politik.
Husk også på, at visse typer ejendom kun vil blive dækket op til en grænse, der er fastsat af dit forsikringsselskab - $ 2.500 for elektronik og $ 1.500 for smykker og pelse, for eksempel. Så hvis du har en forlovelsesring, en tilpasset computer eller endda et dyrt sæt golfklubber, bør du overveje at købe en yderligere politik for personlige artikler. Disse tilføjelser til din lejers forsikring er typisk billige (vi taler et par dollars hver måned), men beskytt de virkelig vigtige ting, der ville være dyrt at erstatte.
Tab af brug
Din politik dækker også dine leveomkostninger, hvis du skal forlade dit hjem efter en ulykke. Lad os sige, at et træ går ned gennem dit tag, og at stedet skal repareres, før du kan bo der igen - tab af brug vil dække et hotel, mad og alle andre udgifter, du pådrager dig i løbet af det tidsrum.
Ansvar
Din ansvarsdækning betaler for legemsbeskadigelse og materielle skader forårsaget af uagtsomhed - ligesom hvis din hund bliver løs og bider naboens barn og han skal få sting.
Du er dog ikke dækket af uagtsomhed for forventet eller planlagt legemsbeskadigelse (du kaster en baseball på en parkeringsplads, der prøver at ramme din nabo), forretningsforetagender (cupcakes, du bager i din lejlighed, gør nogen syg af madforgiftning - du har brug for en virksomhedsejers politik) eller køretøjsrelateret skade eller personskade (din nødbremse mislykkes, og din parkerede bil rammer nogen - bilforsikring dækker dette).
Yderligere dækning
Ud over det grundlæggende er der et par andre typer dækning at vide om. Hvis en besøgende lider af en skade i dit hjem, tager din politik "medicinske betalinger til andre" dækning af de medicinske regninger, uanset hvem der er skyld. Dækning af "kreditkort- og bankforfalskning" vil beskytte mod nogle monetære svindelforsøg, f.eks. Hvis en indbrudstyv stjæler dit kreditkort eller en checkbog under et indbrud for at løbe op med svigagtige omkostninger eller skrive forfalskede kontroller. Og "andres ejendom" -dækning erstatter ikke kun dine ejendele, men andres - for eksempel, hvis du låner en vens bærbare computer, og et lækkende rør ødelægger det.
Hvor meget dækning har jeg brug for?
Mange udlejere kræver, at deres lejere skal have et minimum af $ 100K i ansvarsdækning. Hvis din udlejer ikke har denne retningslinje, skal du tale med en forsikringsagent for at afgøre, hvor meget dækning du har brug for.
For dækning af ejendomsskader er et af de første spørgsmål, som agenten vil stille dig, hvor meget dine ting er værd. Selvom det ser ud som et simpelt spørgsmål, når det virkelig begynder at tænke over, hvad det vil koste at erstatte alt i dit hjem, kan det blive vanskeligt. Men en god tommelfingerregel, og hvad de grundlæggende politikker dækker, er $ 30.000 til $ 50.000 for lejligheder og omkring $ 100.000 for boliger.
Mere vigtigt er det, selvom du ikke kan sætte et dollartegn på alt det, du har, tage fotos eller videoer af dit sted og dine vigtigste ejendele. På denne måde, i tilfælde af en katastrofe, har du en oversigt over alt og kan tænke igennem, hvor meget alt er værd på det tidspunkt.
Jeg har brug for dette! Hvor får jeg en politik - og hvor meget vil det koste?
Kontakt først det forsikringsselskab, der leverer din bilforsikring - de fleste giver dig store rabatter, hvis du samler begge politikker. Hvis de ikke tilbyder lejers forsikring, eller hvis du vil shoppe rundt, kan du tjekke www.insureme.com. Priserne varierer afhængigt af staten, ansvarsgrænser og de personlige ejendomsværdier, du vil dække, men en grundlæggende politik - $ 30.000 til dækning af personlig ejendom, $ 100.000 i ansvar og en $ 500 eller $ 1.000 fradragsberettigelse - bør kun koste dig $ 10 til $ 15 dollars a måned.
Og lad os indse det - det er en lille pris at betale for den tryghed, den giver, og den dækning, du ønsker, du ville have haft i en katastrofe. Tænk bare på, at jeg kunne have beskyttet min college-lejlighed til prisen for et udtjekningsmåltid om måneden.
