Mange af de daglige ting, vi gør, er bare vane.
Den frokost $ 10 vane? At $ 30 pr. Klasse spinde vane? Mens du næppe overhovedet tænker på dem, har dyre vaner potentialet til at skabe ødelæggelse på dit budget.
Og ligesom dårlige vaner kan få dig i økonomiske problemer, kan gode vaner hjælpe med at holde dig ude af det - og hjælpe dig med at bruge klogt, spare godt og, vigtigst, nå dine største økonomiske mål hurtigere.
Når alt kommer til alt handler det om at tage kontrol over dine penge om at få dem til at fungere for dig.
Klar til at komme i gang? Vores udfordring for dig er at indføre en af disse nye pengevaner i dag. (Og mens du er ved det, skal du droppe en, der også har holdt dig tilbage.)
1. Planlæg dit penge minut
Har du nogensinde været overrasket over mængden af penge - eller manglen på dem - på din konto? Der er en måde at forhindre, at det nogensinde sker igen. LearnVest-grundlægger og administrerende direktør Alexa von Tobel tager en "Money Minute" første ting hver dag, hvor hun logger på sit LearnVest Money Center og kontrollerer hendes kontosaldo, nylige transaktioner og fremskridt hen imod sine mål. På bare 60 sekunder ved hun, hvor hun står, og hvad hun har brug for den dag for at holde sig på sporet - og du kan gøre det samme. Angiv blot en kalenderalarm for et tidspunkt, der er praktisk for dig, og bliv forbløffet over hvor meget du kan lære på et minut.
2. Konfigurer dine automatiske besparelser
At fejle er menneskeligt - og lad os indse det, de fleste af os vil glemme at lægge penge i opsparing, medmindre vi automatiserede processen. (Eller vi vil bare bruge det på noget andet.) Men automatisk overførsel er guddommelig! Faktisk er det en af de nemmeste måder at hjælpe dine penge med at vokse.
Din opgave: Ring til banken, hvor du opbevarer din sparekonto, eller log på online, og indstil en automatisk ugentlig overførsel hver uge fra din checkkonto i dag. Hvis du foretrækker det, kan du endda henvende dig til din arbejdsgiver og få en del af din lønseddel direkte deponeret i opsparing, hvor du helt kan omgå din kontrolkonto. Hvor meget skal du strømpe væk? Start med 1% –2% af din indkomst, og indstil en kalenderalarmer, der skal gennemgås om en måned. Det vigtigste er at starte vanen. Når du først har det, vil muligheden for at se balancen vokse blive en afhængighed.
3. Vedtage et udgiftsmantra
Det viser sig, at mantraer ikke længere kun er til yogier. En nylig rapport fra adfærdsøkonom Dr. Hersh Shefrin viser, at skabelse af en økonomisk tommelfingerregel til vejledning i dine udgiftsbeslutninger faktisk kan hjælpe dig med at gøre dig til en bedre pengeudvikler.
Mens forskere kalder dem "heuristik", ikke mantraer, fungerer de specifikt, fordi de vedtager en personlig tro, vi ønsker at leve efter - selv hvis vi opfinder det selv - får os til at føle os skyldige, hvis vi ikke overholder det.
Så hvordan går du i at vedtage et mantra? Tænk på en forbrugsvane, du virkelig gerne vil ændre: Måske er det $ 50, du bruger på arbejdslunsj hver uge. Det er måske det faktum, at du ikke ser ud til at komme ud af under din gæld. Opret derefter et mantra, der er designet til at bekæmpe det, f.eks. ”Jeg sprøjter kun underholdning, efter at jeg har betalt min kreditkortregning fuldt ud.” Bedre endnu, skriv det ned og fast det på din opslagstavle, eller klik på et billede og gør det til baggrunden på din telefon.
4. Del dit pengemål med en ven
Drømmer du om at rejse verden rundt, om at eje et hjem eller endelig være fri for dine studielån? Når vores drømme er store, har vi en tendens til ikke at fortælle det til nogen, hvis vi mislykkes - men det kan være en stor fejltagelse.
Forskning udført af Dr. Gail Matthews fra det Dominikanske Universitet i Californien fandt, at folk, der nedskriver deres mål, og derefter giver en ven ugentlige opdateringer om deres fremskridt, var 33% mere succesrige med at nå det, de havde til hensigt at gøre. Din opgave: Angiv dit mål og find en ven, uanset om det er et familiemedlem, en medarbejder eller en ny ven, du møder på LearnVest LIVE.
Vil du tage ting high-tech? Opret en delt Google Doc eller e-mail-kæde, og indstil derefter en tilbagevendende kalenderpåmindelse for at opdatere den med dine fremskridt hver søndag aften.
5. Sæt dit overspending på is
Et kreditkort kan føles som frihed til at leve det liv, du ønsker, lige nu - muligheden for at betale for alt fra græsfodret, økologisk oksekød i købmanden til nye ski til din bjergweekend. Men vi ved alle, at denne følelse af frihed kan være kortvarig uden de passende kontanter, der ligger bag det. Den gennemsnitlige amerikanske husstand, der har gæld, bærer over $ 15.000 i kreditkortgæld alene, der er anlagt ved at opkræve mere, end de kan betale i dag.
Ønsker du at bryde kreditvanen? LearnVests certificerede finansielle planlæggere anbefaler, at du indefryser dit kreditkort i to til tre måneder - bogstaveligt talt, nedsænkes det i en skål med vand og sættes det forsigtigt i fryseren. Fyld derefter tomrummet i din tegnebog med et betalingskort, som du kan linke til LearnVest Money Center for at holde nøje oversigt over dine udgifter. Bare sørg for, at du ikke har overtrækkebeskyttelse, som gør det muligt for banken at få øje på dine kontanter, når du løber tør (og muligvis opkræver dig stejlt for privilegiet).
6. Fortæl dig selv, at du fortjener mere
Har du nogensinde fortalt dig selv "jeg fortjener det", når du plaget af prisen for take-out efter en lang dag, eller forsøger at retfærdiggøre et nyt udstyr efter at have knust en præsentation på arbejdet? Vi har alle været der - behandler os selv på bekostning af vores økonomiske helbred.
Men det er den gamle du. I stedet for at fortjener enhver gadget, weekendferie og dyre spa-behandling, der krydser din vej, er det nye, du ved, at du fortjener mere. Du fortjener at være sikker, hvis du mister dit job, fri for dårlig gæld og sparer for noget stort, der virkelig vil gøre dig lykkelig. Næste gang du bliver fristet til at bruge, så spørg dig selv: Fortjener du denne $ 40-stearinlys, $ 25-middag, $ 150 par sneakers, eller fortjener du mere? Når du begynder at spørge, vil du blive overrasket over, hvor ofte du vælger at investere i din fremtid i stedet.
7. Lav en masterliste
Nogensinde trådt ind i Target for at købe toiletpapir og mælk og gik en hundrede dollars lysere ud? En undersøgelse fra National Endowment for Financial Education fandt, at 70% af kunderne indrømmede at have foretaget et impulskøb i den sidste måned - og at mere end 70% af disse købere beklagede det senere. Derfor har du brug for en plan, inden du nogensinde sætter foden i en butik.
Vi starter enkle - med dine dagligvarer: I henhold til en undersøgelse foretaget af markedsundersøgelsesfirmaet NPD Group, impulser 72% af de handlende, der købmand med en liste, aldrig - eller kun lejlighedsvis - ekstra ting. Sådan kan du være en af disse kunder: Åbn et dokument i note-appen på din telefon, i et kladde til din e-mail eller i en notesbog, der aldrig forlader din bil. Når du er klar over, at du er lav på papirhåndklæder, brød, sokker, uanset hvad, skal du føje emnet til din masterliste. Hver gang du sætter foden i en butik, skal du bære listen - og hvis en vare, du ønsker, ikke er på den, skal du ikke lade det forlade butikken.
8. Lad en dårlig dag være en blip
Så du prøver at sorte de tre til ni måneders leveomkostninger, du skulle have i din nødfond, og du mente at undgå at bruge dit kreditkort - men du gled op. Først må du ikke blive modløs, da selv videnskab siger, at dette ikke vil sætte dig tilbage i det lange løb, hvis du ikke lader det.
Faktisk viser en undersøgelse, der er offentliggjort i European Journal of Social Psychology , at det for nogle mennesker tager et par uger at hamre god praksis i hjemmet; andre har brug for måneder. Men uanset hvor lang tid det tog hver enkelt at cementere sine eller sine nye vaner, blev ikke en enkelt fuldstændig afsporet af en slip-up her og der.
Når alt kommer til alt, hvis du spiser en enkelt cookie, vågner du ikke fedt op. Men husk, at når du prøver at forfalske en ny, ansvarlig finansiel dig, skaber det en ny måde at gøre ting på, og en lille pengefejl i dag er bare en chance for at gøre det bedre i morgen.
9. Lav en 15-minutters buffer
Da Charles Duhigg, forfatter af manualen til adfærdsændring The Power of Habit: Why We Do What We Do in Life and Business , besluttede at omdanne sin cookie midt på eftermiddagen til en bedre vane, distraherede han sig selv fra bagværket og ventede i 15 minutter for at se, om hans første trang forsvandt.
Duhigg's metoder er ikke forbeholdt cookies - du kan gøre det samme med dine udgifter. Når du føler en økonomisk uansvarlig impuls, skal du straks gøre noget andet for at tage tankerne af det: Hvis du bliver fristet af det enorme salg i din yndlingsbutik, kan du tage en tur i den anden retning. Hvis din online indkøbskurv er overfyldt, skal du klikke væk og læse en artikel om noget, der ikke er forbundet.
Indstil derefter en 15-minutters timer. Når det slukker, skal du tjekke ind med dig selv: Føles den første impuls som presserende? Hvis det sker, kan du følge Duhigg's råd til dine næste skridt, men at 15 minutter kan meget vel sætte dig op til at modstå.
10. Brug avancerede besparelsesstrategier
Vi ved, vi ved, at du føler dig smart for overhovedet at have en sparekonto - og det bør du også! Men blot at oprette en sparekonto er for begyndere. Uanset om du sparer for en udbetaling på et hus, en tur rundt i verden eller en ny bil, er der en mere avanceret måde at spare på: personlig escrow.
En personlig escrow-konto er en separat sparekonto oprettet specifikt for at spare til et større økonomisk mål. Hvorfor ikke sammenlægge alle dine opsparinger på en konto? Så du kan se dine fremskridt mod forskellige ting, du sparer til på samme tid. (Plus, på denne måde kan du måske ikke dyppe ned i din nødfond, når du tager den store ferie eller går i gang med disse renoveringer i hjemmet.)
Eksperter anbefaler at oprette flere konti for at arbejde på flere mål (ja, din europæiske flugt får sin egen konto) og etablere automatiske bidrag til hver enkelt. Knyt dem til Money Center for at spore deres vækst, og du kunne cykle i Provence, før du ved det.
