At sammensætte dit budget efter måneden giver mening det meste af tiden - du betaler din husleje eller pant, værktøjer, studielån og andre regninger alt sammen månedligt, ikke? Problemet er, at visse udgifter - slutningen af sommerferien, du planlægger, din bedste vens destination bryllup, ferie shopping - dukker kun lejlighedsvis op, måske bare en gang om året.
Så hvordan kan du faktorere dem i din månedlige udgiftsplan? Her er et par retningslinjer for at sikre dig, at du holder dig på sporet, uanset hvad du har planlagt i år.
Planlæg forud
I begyndelsen af året planlægger jeg altid mine feriedage i de næste 12 måneder. Når alt kommer til alt har jeg kun så mange tilgængelige, og jeg vil sikre mig, at jeg ikke kommer til november og er klar over, at jeg ikke kan tage ekstra fri ved Thanksgiving.
Planlægning af dine budgetbehov på forhånd er lignende. Hvis du ved, at du bliver nødt til at købe en brudepigekjole, en flybillet til brylluppet og en gave til de nygifte i april, skal du estimere, hvor meget du skal spare inden da. Del dette med antallet af lønsedler, du modtager inden denne dato, og du ved nøjagtigt, hvor meget af hver check, du har brug for, til at dække omkostningerne.
Glem heller ikke de udgifter, du støder på år efter år - bilforsikring er almindelig. Hvis du betaler din præmie hver sjette måned, og den koster dig $ 600 ad gangen, skal du trække $ 100 fra dit budget hver måned (eller afsætte det til en separat opsparingskonto), indtil det er tid til at betale.
Find det bedste sted at gemme
Når du har bestemt, hvor meget du har brug for at akkumulere hele året for at dække hver af dine store billetgenstande, har du et par forskellige muligheder. Hvis du har en tendens til at være god til at budgettere og spore, er det fint at samle en generel opsparingsfond og overføre det beløb, du har brug for at spare hver måned til den konto.
Men det kan være lettere at oprette separate konti for hver store udgift - en feriefond, en ny computerfond, en feriefond - så du nemt kan spore, hvor du er med dine mål. Din bank eller kreditforening kan muligvis endda tilbyde specialiserede opsparingskonti som en "Juleklub", der holder dig ærlig: De giver dig mulighed for at lægge penge i hele året, men straffer dig, hvis du trækker ud inden en bestemt dato.
Glem ikke din nødkonto
Udover at spare på dine planlagte store udgifter, bør du også lægge penge på en separat konto for nødsituationer. Denne "Emergency Fund" forhindrer dig i at skulle dræne dine sjove opsparingskonti for den slags uventede udgifter, som de fleste af os frygter. Eksperter anbefaler, at du opretholder en balance på tre til seks måneders leveomkostninger i tilfælde af uforudsete begivenheder - hvis du mister dit job, bliver syg eller har behov for at reparere en nødvendighed, som din bil eller dit tag.
Og fristende som det må være, skal du ikke benytte dig af (eller endda låne fra) dine nødbesparelser til din ferie eller andre omkostninger, du skal budgettere for. Hvis du gør det til en vane, finder du dig selv i økonomiske problemer, når der opstår en reel nødsituation.
Læg ikke det på dit kreditkort
Ligesom at dyppe ned i din nødfond, kan dit kreditkort være en anden trussel mod din årlige økonomiske plan. Det er fint at lægge et stort køb på et kort for at tjene luftfartsselskabets miles, tilbagebetale eller belønne point, der følger med det, men sørg for, at du har budgetteret for det beløb, du opkræver, og at du med det samme betaler det. Hvis du betaler renter hver måned, kan den fantastiske aftale på en alt inklusive ferie koste dig langt, langt mere, end du forhandlede med.
Ved at planlægge forud for dine større og mindre almindelige udgifter, kan du føle dig sikker ved at have afsat midlerne til at dække dem.
Har du nogle budgetteringstips, som du har fundet særlig nyttige? Del med vores læsere!
