Det er let at tage en fantastisk sundhedsforsikringsplan for givet, især hvis den altid er leveret af dine forældre eller din arbejdsgiver. Men hvis du finder dig selv, at du deltager i en start, der ikke tilbyder fordele, arbejder for dig selv som freelancer eller iværksætter, eller tager tid mellem job, kan du afvikle at skulle søge dækning på egen hånd.
Og alle, der har været i denne båd, ved, at det er bestemt ikke let at finde en god helbredsforsikring (til en god pris). Så før du dykker ned i havet af planer og præmier, her er en oversigt over de muligheder, du vil blive konfronteret med, og hvad du har brug for at vide om hver enkelt.
Det grundlæggende
For at komme i gang (og for at forhindre dig i at blive overvældet) skal du tjekke websteder som eHealthInsurance og InsureMonkey, som skitserer de faktorer, du skal overveje, og giver dig et groft skøn over, hvad forskellige planer vil koste. Brug også tid på at klikke rundt på InsureMonkey University for en mere grundig afvikling af grundlæggende sygesikringsforsikring.
Familie, gruppe eller studerende priser
Hvis du er i stand til at komme på en gruppeplan, er det ofte en billigere mulighed end planer, du kan finde på egen hånd. Hvis du er under 26 år, kan du få fortsat dækning fra dine forældres sundhedsforsikring takket være loven om overkommelig pleje. Eller, hvis du er i skole, skal du undersøge universitets sponsorerede planer - mange tilbyder nedsat gruppeforsikring eller sundhedsvæsen på campus. Uafhængige entreprenører kan også se efter gruppepriser gennem brancheorganisationer eller handelsgrupper.
Kortvarige planer
Kortvarige planer, som normalt maksimerer ca. seks måneder, er bedst, hvis du venter på, at din nye arbejdsgiver får fordele, eller hvis du er frisk ud af skolen og forventer at finde et job med fordele ret hurtigt. Disse planer dækker sjældent forebyggende sundhedspleje (som influenza skud), men de tilbyder dig beskyttelse (og ro i sindet), hvis du står overfor en uventet hospitalisering eller sygdom.
De kan meget tilpasses med hensyn til satser og forpligtelseslængde og er normalt den billigste individuelle planmulighed. Du kan finde en kortvarig plan ved at gå til kollektive tilbudssteder som eHealthInsurance eller direkte fra sundhedsudbydere som United Health One eller Assurant Health.
Langsigtede planer
Langvarig sundhedsforsikring ligner nøje de planer, du får gennem de fleste større arbejdsgivere. Du har lignende valg og overvejelser - som planer med høj egenandel kontra lav eller HMO vs. PPO - og en række priser baseret på din sundhedshistorie og placering. Hvis du har en allerede eksisterende medicinsk tilstand (som endda kan betyde ting som migrænehovedpine), er du sandsynligvis ikke kvalificeret til kortvarig dækning, så en langvarig plan med en høj egenandel vil være din primære mulighed.
Hvis dette er den rute, du overvejer, er det bedst at sammenligne planer om eHealthInsurance, konsultere en sundhedsforsikringsagent (som arbejder for et firma) eller arbejde med en sundhedsforsikringsmægler (som repræsenterer flere virksomheder, som en ejendomsmægler) ). En hurtig søgning i dit område vil hjælpe dig med at finde en lokal repræsentant, der hjælper dig med at vurdere dine behov og give dig omkostningseffektive muligheder.
COBRA
Hvis du for nylig blev afskediget, ophørt, havde reduceret dine timer eller skilt en ægtefælle, som du modtog dækning fra, skal du tjekke det regeringsmanderede COBRA-program. Generelt kræves det, at din tidligere arbejdsgiver dækker dig i sin gruppeplan i op til 18 måneder (eller 36 måneder i tilfælde af skilsmisse, juridisk adskillelse eller din ægtefælles død). Advarsler: Hvis din virksomhed har mindre end 20 ansatte, behøver den ikke at tilbyde COBRA, og hvis du blev sluppet for "grov misforhold", kvalificerer du dig ikke.
Men hvis COBRA er til rådighed for dig, er det normalt en god mulighed - det vil koste mere, end du betalte for en sundhedsforsikring, da du blev ansat, men du får samme dækningsniveau (hvilket ofte er bedre, end du havde råd til på en individuel plan). Du skal modtage oplysninger om tilmelding til COBRA fra din arbejdsgiver, enten inden du rejser eller i posten kort derefter. Hvis ikke, skal du kontakte din tidligere HR-afdeling og spørge.
Tand- og visionplaner
Glem ikke vision og tandforsikring - de er ikke altid omfattet af gruppeplaner, og de er svære at komme ind på via kortvarige politikker. Du kan tjekke dine muligheder for tandlæge via websteder som DentalPlans.com, undersøge individuelle øjenplejeplaner gennem store udbydere som VSP eller forfølge besparelser på kombinerede tandlæger og visioner dækningsplaner, der er tilgængelige fra virksomheder som Humana One.
Andre ressourcer
Når du har fundet en plan, skal du sørge for, at du er forberedt på alle dine sundhedsudgifter - satser, egenandele, kontorbesøg, recept og eventuelle udgifter til lommer, der ikke er dækket af din plan. Prøv websteder som Simplee, en gratis onlinetjeneste, der hjælper dig med at organisere og kortlægge dine medicinske udgifter, eller DestinationRX, en søgemaskine, der hjælper dig med at finde den bedste pris til dine recept.
At finde sundhedspleje på egen hånd er ikke let, men du har muligheder. Hvis det er muligt, skal du udføre grundarbejdet langt på forhånd - for eksempel hvis du planlægger at slå ud på egen hånd og freelance - da nogle planer tager et par uger for at beslutte, om du er kvalificeret. Foretag din undersøgelse, før du underskriver stiplede linjer, og tag dig tid til at sikre dig, at den plan, du vælger, er den bedste for dig, dit helbred og din situation.
