Du tjekker ud hos din yndlingsforhandler, når kassereren spørger, om du gerne vil åbne butikskreditkortet. "Det sparer dig 15% på dagens køb, " siger han, "plus du får alle disse andre fordele - cash back, eksklusive kuponer, specielt salg og mere!"
Det lyder fristende, men det er vigtigt at være en dygtig shopper og gøre din research, før du siger ja. Du kan være den perfekte kandidat til at drage fordel af den butiks kort - men du kan også ende med at betale for frynsegoder på andre måder, fra hits til din kredit score til ublu renter. Her er hvad du skal vide for at beslutte, om dette butikskort giver økonomisk mening for dig i det lange løb.
Læs det fine udskrivning
For det første skal du ikke vælge dit kort udelukkende baseret på en salgsgrad i kasseapparatet. Tag applikationen med hjem, gennemgå den på din egen tid, og vælg, om kortet virkelig er din første entusiasme værdig. For eksempel giver Wal-Mart kort ved første øjekast 1% kontant tilbage på alle køb. Hvis du imidlertid læser oplysningerne, vil du se, at du skal bruge $ 3.000 pr. År i butikken, før du får den fulde 1% tilbage.
Derudover opkræver de fleste butikkort rentesatser, der er dobbelt så meget som et almindeligt kort - ofte mere end 20%. Så hvis du ikke betaler hele saldoen på kortet hver måned, sparer du ikke rigtig noget. Du kan faktisk betale mere, end du ville have uden kortet!
Overvej dit kredit score
Dernæst er det vigtigt at tænke over, hvordan åbning af et andet kort vil påvirke din kredit score. Hvis du ikke har meget kredithistorik, kan butikskreditkort faktisk øge din score, da de er lettere at få end traditionelle kort. (Husk bare, at alle lektioner i sidste kolonne stadig gælder: Kun ved at styre kortet godt, vil du se positive effekter på din kredit.)
Men hvis du allerede har anstændig kredit, bærer butikskort et par risikofaktorer, der kan gøre dem mere tilbøjelige til at sænke din score. Fordi de typisk har lavere kreditgrænser (omkring $ 1.000 toppe), er det lettere at maksimere dem, hvilket vil falde din kredit score. (Bare en anden grund til at betale din saldo hver måned er nøglen!)
Du ønsker heller ikke at ansøge om en masse kort på en gang, især fristende i ferieshoppesæsonen - hver forespørgsel kan sænke din score med 10-30 point i de næste 12 måneder. Flere nye kreditkonti sænker også den gennemsnitlige længde på din kredithistorik, som også kan forankre din score.
Husk, at en lavere kreditværdi betyder højere renter. Så i det lange løb er de besparelser, du får ved at åbne flere kort, sandsynligvis ikke værd at den højere sats, du betaler for fremtidige lån.
Vælg det rigtige kort
Alt dette sagt, det rigtige kort kan give dig store besparelser på de steder, du handler mest. (Her er en praktisk snapshot-guide til de bedste kreditkort, der skal bruges til forskellige detailhandlere.) Bare sørg for, at det, du vælger, matcher dine shoppingvaner. At få en hel del hos Sears på netop dette køb, men aldrig gå til at shoppe der igen? Du ønsker sandsynligvis at passere. Vælg en butik, hvor du allerede er en loyal shopper for at maksimere fordelen.
En undtagelse fra denne regel: Store køb i elektronikbutikker som Best Buy, som ofte tilbyder 0% finansiering i seks måneder til et år, hvis du tilmelder dig et kort (så længe du betaler den fulde saldo på det tidspunkt). Så hvis du planlagde at lægge købet på et andet kreditkort og ikke betale det med det samme, kan denne type butikskort spare dig for renteomkostninger i løbet af året.
Udført, du kan spare dig selv for en masse penge og hente nogle ekstra frynsegoder med et butikskreditkort, men shoppe klogt for at sikre dig, at du får den bedste pris. (Og husk, at du nogle gange kan få lignende frynsegoder bare ved at tilmelde dig virksomhedens e-mail-liste!)
