Der er mange måder, som mænd og kvinder er forskellige på, men vi satser på, at der er en, du måske ikke gætter lige fra flagermus.
Pensionering.
Ja, pension. Ifølge en undersøgelse fra Ameriprise Financial i januar 2012, har flere mænd end kvinder bestemt, hvor mange penge de har brug for at gå på pension, har afsat penge i deres investeringer til pensionering og føler sig sikre på, at de når deres mål.
Faktisk fandt en undersøgelse fra 2010, at 92% af kvinderne ikke føler sig uddannet nok til at nå deres pensionsopsparingsmål, men at 56% af dem ønsker at være det.
Heldigvis er økonomisk uddannelse vores specialitet.
Vi talte med Stephany Kirkpatrick, CFP®, AIF®, LearnVest Financial Planner in Residence og tidligere direktør for pensionsplanlægning hos Pension Arkitekter for at finde ud af, hvorfor kvinder har så svært ved at spare pensionsalderen - og hvordan du kan komme på banen.
Det er i numrene
Kvinder står over for nogle udfordringer, der er rent logistiske, ligesom den enkle kendsgerning, at de lever længere end mænd. I dag kan den gennemsnitlige amerikanske hvide mand forvente at leve 76, 2 år, mens den gennemsnitlige amerikanske hvide kvinde kan se frem til 80, 9 år.
Så hvis en mand og en kvinde begge går på pension i en alder af 67 (den traditionelle pensionsalder på 65 bliver hurtigt forældet), er en mand nødt til at forsørge sig selv i lidt over ni år; en kvinde, næsten 14. Lad os sige, at vores hypotetiske mand og kvinde hver tjente $ 70.000 pr. år, når de arbejdede. Husk, at en person har brug for mindst 70% af sin indkomst for at forsørge sig selv for hvert pensioneringsår, har kvinden brug for mindst $ 280.000 mere end manden for at flyde sin pension.
Derudover påpeger Stephany, at mange kvinder tager tid ud af arbejdsstyrken for at fokusere på deres familier - eller vælger ikke at arbejde overhovedet - hvilket betyder, at de automatisk opererer med et tab, når det kommer til indtjente penge. Det er sandsynligt, at deres pensionskonti afspejler dette.
Det er også i sindet
”Traditionelt har kvinder følt sig mere skræmmede af at investere end mænd har gjort, ” forklarer Stephany. "De vil lære, men de mangler den oprindelige viden og selvtillid til at få dem i gang tidligt i livet."
Eller som en af vores nylige makeover-vindere, som ikke var begyndt at spare på pension, sagde det: ”Jeg plejede altid at tænke så stort billede, ligesom - finde ud af pension.” Hendes frygt betød trods at hun tjente en god løn, hun følte mig lammet af udsigterne og kom aldrig i gang. ”Det er ikke rigtig en meningsfuld måde at se på tingene på, ” siger hun, ”og det lærer jeg.”
Mange unge kvinder har i dag forældre, der er opvokset i 50'erne, da far administrerede familiens økonomi og mor lod ham. Færre døtre har forbilleder til at lære dem om penge end sønner gør. Derfor gør heller ikke deres barnebødre. ”Så undervises vi ikke i personlig økonomi i gymnasiet og normalt ikke på college, så hvor lærer vi? Hvem henvender vi os til? ”Spørger Stephany. (Peger hvis du lægger svaret i kommentarerne!)
Du er ikke dømt
Kvindespecifikke pensioneringsspørgsmål er veldokumenterede, men hvis det største problem, som kvinder står overfor, er ved at komme i gang - for at spare mere - er der løsninger. Faktisk er Stephanys små trin alt, hvad du har brug for for at esse din pension.
Hvis du ikke gemmer
Åbn en pensionskonto i dag. Nej virkelig. I dag. Intet påvirker dine penge mere end tid, hvilket giver din portefølje en chance for at vokse og udvide - og giver dig mulighed for at påtage sig mere risikable, men højere afkast, fordi du har en længere tidshorisont til at formidle risikoen. Dette er så let som:
1. Kontakt menneskelige ressourcer, hvis din arbejdsgiver tilbyder en matchende 401 (k)
2. Gå til en mægler som f.eks. Vanguard, Charles Schwab eller Merrill Lynch, for eksempel, og følg instruktionerne for åbning af en IRA. Læs vores praktikks konto for at finde ud af, hvad denne proces involverer.
Med hensyn til hvilken kontotype der er rigtig for dig, skal du springe lige til dag 13 i LearnVests Personal Finance Bootcamp, og se hvilken indflydelse hvert ekstra år har på dine besparelser i vores Early Bird-lommeregner.
Hvis du sparer
Træd det op. Forøg bidraget til din pensionskonto med 1% hvert kvartal. Hvis din økonomi er særlig stram, skal du gøre det to gange om året. For mange af os er 1% ca. $ 20- $ 50 pr. Løncheck, og vi vil ikke gå glip af for hårdt, hvis vi opretter et automatisk bidrag. Efter fire kvartalsvise stigninger på 1%, har du øget dine bidrag med 4%. Hvis du allerede maksimerer dine pensionsplaner (bidragsbegrænsningen er $ 5.000 pr. År for en IRA og $ 17.000 for en 401 (k) i 2012), er du allerede på rette spor - hvilket giver dig frihed til at fokusere på andre besparelsesmål, som at købe et hjem eller tage på ferie.
På den ene eller anden måde
Kør dine numre. Lommeregneren for ING-pensioneringsbehov beder om din indkomst, din nuværende opsparing, alder og et par flere fakta for at bestemme, hvor mange penge du har brug for til at finansiere din pension, samt hvor længe de penge, du i øjeblikket har sparet, vil vare du. "Bliv ikke overvældet af informationen, " siger Stephany. "Lad det vise dig, at pension skal være en prioritet."
Selv hvis outputene siger, at du er nødt til at spare en enorm sum penge, kan situationen muligvis ikke være så overvældende som det ser ud: Hvis man lægger kun $ 35 pr. Måned (ca. $ 1, 16 pr. Dag), kan det blive 20.000 $ på 20 år (beregnet bruger 7% renter).
Og jo før du kommer i gang, jo større vil dit redeæg vokse.
