Det smukke ved at være i 20'erne er, at din fremtid er en tom skifer. Livet kan ændre sig år til år, men dine langsigtede mål kan være abstrakt. På et tidspunkt ville det bestemt være dejligt at eje et hjem. Eller brug et år på rejse.
Men for at have et håb om at komme dertil - eller komme videre overalt, der ikke er dine forældres kælder, har du først brug for et solidt økonomisk fundament.
Og det starter, nu, nu. Selvom vi ikke kan love, at du vil være millionær i 40'erne, kan vi love, at hvert eneste af disse træk vil gøre dig mere økonomisk velstående end du ellers ville have været.
1. Ignorer ikke dine finanser
En af de mest fristende ting at gøre, når du er ung og ikke er helt sikker på penge, er at ignorere dem så meget som muligt. Ved hjælp af automatisk betaling for dine regninger og regnskabsfolk, der håndterer dine skatter, kan du klare dig ved at gøre lidt mere end at kontrollere din bankkonto hver gang for at sikre dig, at du ikke er for tæt på nul.
Men når det kommer til økonomisk sundhed, er det afgørende for langvarig succes at kende alle dine vigtige tal - og regelmæssigt holde øje med dem, der går videre -.
Hvad skal du se på? Selv hvis du ikke opretter et fuldt udbudt budget, er det en åbenlys grundlæggende at hjælpe dig med at undgå for meget at vide, hvor mange penge der kommer ind og går ud hver måned, at vide, hvor mange penge der kommer ind og ud. Du skal også vide, hvor stort gæld du skylder, samt hvor meget du har i opsparing, investeringer eller pensionskonti. Din kredit score er vigtig, når der tages hensyn til lejligheder, lån og pantelån, men overvej også andre faktorer, som långivere kan se på, før de beslutter at arbejde sammen med dig. (Finansielt selskab SoFi, for eksempel, ser ikke på din FICO-score, men fokuserer i stedet på aspekter af din økonomiske sundhed, såsom din karriereerfaring, din uddannelse og hvor meget du tjener kontra hvor meget du bruger.)
Det er muligt, at du oprindeligt muligvis ikke kan lide den økonomiske opfattelse. Måske synes den studerendes lånebalance på niveau med Mount Everest, eller så gik du lidt skør med kreditkortene dine første par år ud af skolen. Det er ikke let og ikke altid sjovt, men tro mig: At vide, hvor du står, er det første skridt mod at finde dig selv på et meget mere stabilt sted nede ad vejen.
Og det næste trin? Hold dig selv ansvarlig ved at holde styr på disse numre regelmæssigt. Uanset om du bruger et værktøj som Mint eller et godt gammeldags regneark, skal du lægge tid på din kalender hver måned til at sætte dig ned med et glas vin og gennemgå alle dine økonomiske vitaliteter.
2. Deal med din gæld først
Inden vi kan snakke om at bruge dine penge smart, er vi nødt til at håndtere de penge, du allerede har brugt på en andens regning: aka, din gæld.
Studielån er et stort lån for mange mennesker tidligt i deres karriere. Og ja, de sutter, men i stedet for at stønne og stønne om dem, skal du se på dem som et værktøj til at opbygge din økonomiske værdighed. Når alt kommer til alt er de en gæld, og at betale dem til tiden hver måned gør dig til en stærkere kandidat til andre typer lån. Du kan også kigge efter måder at gøre byrden lettere på dig selv. Hvis du lider af studielånklistermærket, skal du ringe til din långiver og se, om du kan ændre din månedlige betaling. Långivere har mange betalingsmuligheder til rådighed - du skal bare bede om dem.
En anden mulighed er at refinansiere dine studielån - hvilket betyder at flytte din gæld til en organisation med mere gunstige renter - gennem et firma som SoFi. Ved at sænke din rente på lang sigt kan du frigøre flere kontanter til opsparing eller daglige forbrug (SoFi-medlemmer har i gennemsnit sparet $ 18.936 i løbet af betaling af deres lån.)
Med hensyn til kreditkortgæld er der et par muligheder. Hvis der er forfaldne konti - mere end 30 dage - skal du hente den ajourførte stat . De fleste kreditkortselskaber er glade for at udarbejde håndterbare betalingsplaner for at få dig tilbage på sporet, hvis du ringer til dem (og ja, ringer i stedet for e-mail). Hvis dine konti er løbende, skal du i det mindste sørge for, at du foretager mindstebetalinger på dem alle. Derefter skal du dele og erobre. Mange mennesker har det godt med - og synes, det er et klogt skridt til - - fuldt ud betaler mindre gæld, før de takler større. Det er dog mere fornuftigt at først nedbetale gælden med de højeste renter. Du sparer meget mere penge på lang sigt. En anden stor mulighed, hvis du har en masse konti åben, er at konsolidere din kreditkortgæld med et personligt lån med lavere renter, hvilket giver dig kun en betaling at bekymre dig om hver måned.
3. Sæt dine penge på de rigtige steder
Den mest ligefremme måde at være rig på, når du er 40, ville være at knibe øre så meget som muligt indtil da, skære kuponer, blive i weekenderne og kun købe det, der er absolut nødvendigt.
Men det lyder ikke så sjovt - eller helt ærligt realistisk. Du skal være i stand til at nyde dit liv nu og senere, og det kan du, hvis du er smart om, hvor du tilbringer, og hvor du sparer.
Med hensyn til den daglige forbrug behøver du ikke at skære dine kaffeløb eller begynde at lave dit eget tøj, men du kan se efter måder at bruge mere smart på uden at opgive de ting, du nyder. Skift fra for eksempel kabel til streamingtjenester vil slippe af med en stor månedlig regning, mens du stadig lader dig nyde dine foretrukne shows. Hvis du sætter dit gymmedlemskab på vent i de varmere måneder - når du lige så let kan træne udenfor - kan du holde nogle ekstra penge i lommen. At købe brugt tøj i stedet for nyt, låne bøger fra biblioteket i stedet for at købe, invitere dine venner til drinks i stedet for at gå ud: Der er så mange måder at stadig leve et godt liv, mens du sparer lidt ekstra. (Og når du virkelig ønsker at behandle dig selv? Overvej at splurg på en tur eller begivenhed snarere end et nyt tv - videnskab har vist, at oplevelser gør os lykkeligere end ejendele.)
Med hensyn til besparelse, ønsker du at få dine penge til at arbejde for dig snarere end bare at sidde der. Dette betyder, at du bliver nødt til at investere. Jeg ved, at dette er lettere sagt end gjort - og med så mange muligheder derude, kan det være svært at vide, hvor man skal starte. Hvis du har god kredit og opsparing, er der værktøj til styring af formuer, der kan give dig premium, men lave omkostninger, tjenester. Ellevest og WorthFM er gode online-værktøjer til at lære mere, og SoFi lancerer snart formuesstyringsværktøjer uden administrationsgebyrer for medlemmerne.
4. Invester i en vellykket karriere
Investering bør ikke være begrænset til aktiemarkedet, når det gælder din langsigtede økonomiske sundhed - du skal sørge for at investere i en vellykket karriere! At lande dig selv på en karrierevej, som du elsker, og som har masser af vækstmuligheder (både personligt og økonomisk), vil betale sig i udbytte i de kommende år.
Hvad betyder det nøjagtigt? Først skal du sørge for, at du er på en karrierevej, som du sandsynligvis vil være tilfreds med i lang tid, for at undgå at opgive dit job på et indfald ned ad vejen og sætte dig selv i et sted med økonomiske problemer. Hvis du ikke nyder det, du laver i øjeblikket, skal du kigge efter måder at udforske andre felter eller overveje at tale med en coach for at hjælpe dig med at finde ud af dit næste træk.
Uanset om du er i en karriere, du elsker, skal du også se efter måder, hvorpå du kan øge din værdi på arbejdet. Uanset om det beder om en forhøjelse på din nuværende koncert for at øge dit indtjeningspotentiale nede på linjen, tilmelde dig en online klasse, der lærer dig en omsættelig ny færdighed, eller bare tage på et strækprojekt, der kan positionere dig til næste træk op, at investere tid og penge i at opbygge dig selv vil hjælpe dig med at tjene mere og mere i fremtiden.
5. Omgiv dig med finansielt smarte mennesker
Vi har alle hørt ordtaket om, at du er et gennemsnit af de fem mennesker, du tilbringer mest tid med - og det gælder også din økonomiske status! En undersøgelse fra 2016 i Journal of Retailing and Consumer Services fandt, at selvbeskrevne økonomisk disciplinerede universitetsstuderende var mere tilbøjelige til at bruge penge, når de tilbragte tid på at shoppe eller spise ude med venner med mere ubekymrede forbrugsvaner. Yikes!
Dette betyder ikke, at du er nødt til at grøfte dine spendy venner, men vær mere opmærksom på dine økonomiske vaner omkring dem og kigge efter lave omkostninger ting at gøre sammen. Derefter gør en indsats for at udvide din cirkel og finde mennesker, der deler dine professionelle og økonomiske mål. Der er mange måder at gøre dette på, fra møder til Facebook-grupper til at tage en klasse. SoFi har taget denne idé hjerteligt og tilbyder middagsfester og happy hours til sine medlemmer, så folk, der tager smarte økonomiske beslutninger, kan møde andre, der gør det samme.
Til sidst skal du huske, at dine økonomiske mål og udfordringer bliver ved med at ændre sig, så gør det til en prioritet at fortsætte med at lære om penge. Bland nogle personlige finansieringssider og blogs i din mediefod, eller overvej endda at tage nogle klasser for at gøre dig mere økonomisk kyndig. Det vil sandsynligvis ikke være din yndlingslæsning (skønt du aldrig ved!), Men det vil hjælpe med at holde dine penge for øje og give dig værktøjer til at tage beslutninger, der vil holde dig økonomisk glad i lang tid.
