Først virket Brian Carters flytning til South Carolina som en ekstrem foranstaltning at tage for at løse hans økonomi.
Efter alt, på overfladen, havde han et fantastisk liv. Han boede i solrige San Diego, han var gift med sin ægte kærlighed, og han havde en fleksibel arbejdsplan som freelance digital marketing.
Fangsten var imidlertid, at hans indkomst svingede - meget.
I 2007 ramte han tør tør og genererede ikke en stabil indtægt. Hans kone, Lynda, tog 50 til 60 timers uge som akupunktør bare for at dække de daglige regninger - og med vægten af husholdningsudgifterne på skuldrene begyndte hun at mærke belastningen.
”Hun kom til et punkt, hvor hun var nødt til at konfrontere mig og sige, ” Du er nødt til at gøre noget - dette er for meget arbejde for mig! ”” Carter, 41, husker.
Mens han var på jobjagt, fandt han en lovende koncert som direktør for søgning og social markedsføring i et reklamebureau. Det betalte i de lave seks tal, og de professionelle muligheder var lige op i hans gyde. Låsen? Det var i Myrtle Beach, SC.
Beslutningen var hård, men Carter og hans kone valgte i sidste ende at tage skridt til at sænke deres leveomkostninger og lette deres økonomiske stress.
”Det var svært at lægge alle tingene i lastbilen og køre væk, ” siger han. ”Men det viste sig at være en af de bedste ting, jeg nogensinde har gjort.”
At ikke leve stort - og ikke afslutte møder
Når du hører historier om venner eller familie, der har været nødt til at nedskære deres hjem, tage et andet job eller flytte langrend på grund af penge, er antagelsen, at en akut sag om at "leve stort" er problemet.
Men det er ikke altid tilfældet. Selv hvis du tror, at du har gjort alting rigtigt, kan du sommetider sjonglere dine regninger, leve inden for dine midler og have nok til at nå frem til fremtidige økonomiske mål som en drøm.
"Hvis du lever en livsstil, hvor alt hvad du har, er penge til at betale regninger, og du ikke engang er i stand til at spise ude en gang imellem, vil det ikke være bæredygtigt på lang sigt, " siger Chris Pimpo, en CFP® med LearnVest Planning Services. ”Mest sandsynligt vil du ende med at henvende dig til et kreditkort for at foretage køb i fremtiden."
Og når det sker, kan mindre budgetbevægelser - som at skære kabel eller brunposer din frokost - muligvis ikke frigøre nok indtægter til at hjælpe dig med at nå dine mål.
Hvis det lyder som din situation, er du ikke alene.
”Jeg vil estimere, at 25% af mine klienter har brug for blot at foretage mindre budgetjusteringer eller skære ned på de skønsmæssige udgifter, men 26% til 50% er nødt til at foretage mere væsentlige ændringer, ” siger Pimpo og henviser til ændringer, der kan have indflydelse på din livsstil.
Så hvordan ved du, hvornår du har ramt det punkt?
Til at begynde med foreslår Pimpo at tilføje alle dine faste omkostninger - udgifter, der ikke ændrer sig meget fra måned til måned, såsom din husleje eller pantelån, mobiltelefonregninger, forsyningsselskaber eller børnepasning - for at se, hvor meget af dit budget de forbruge.
”Når dine faste omkostninger overstiger 60% til 70% af din indkomst, og du har lige nok indkomst til at dække dine levevilkår, er det, når vi skal se på at foretage en stor ændring, ” siger han.
Et andet fortællende tegn: Du har ikke været i stand til at afsætte selv en lille procentdel af din indkomst til vigtige økonomiske mål, f.eks. Pension eller nødopsparing.
7 Ændringer i det store billede skal overvejes
Der er ingen enkelt løsning, der giver mening for alle, når det kommer til at finde ud af, hvilken type livsstilsændring der skal implementeres for at hjælpe med at få dit økonomiske liv på rette spor.
Nogle mennesker kan finde måder at øge deres indkomst på; andre kan tage en dyb omkostningsbesparende rute. I begge tilfælde er målet det samme: Forbedr husholdningens pengestrøm, så du gør mere end bare at trænge vand - du går faktisk videre med de langsigtede økonomiske mål.
Så vi bad Pimpo om at dele nogle af de strategier, han ser folk oftest implementere. Selvom de kan virke skræmmende, kan de have en betydelig indflydelse på, hvor meget kontant der strømmer ind i - og ud af et budget.
1. Forhandle om et højere løn
Find ud af, om du får betalt, hvad du er værd ved at lave research gennem websteder som Glassdoor eller ved at spørge kolleger, hvad de ser lønningsmæssigt. Så kom til forhandlingsbordet med disse numre i hånden, samt en liste over de resultater, der kan hjælpe med at gøre din sag til en lønforhøjelse.
2. Skift til et højere-betalende job
Hvis udsigterne er knappe til, at du vil lande en lønforhøjelse, kan din næste angrebsplan være at søge efter en bedre kompenseret position - bare sørg for at se på fordelene, der tilbydes, samt løn.
”Du får muligvis en indkomstforøgelse på $ 5.000 til $ 10.000 om året, men hvis det nye selskab har en lavere sundhedsmæssig fordel - og du ender med at betale $ 200 ekstra om måneden for sundhedsvæsenet - eller der er ingen matchende plan for 401 (k), det er enorme faktorer, ”forklarer Pimpo.
Så når du først har fået et acceptbrev, skal du bede virksomheden om alle de specifikationer, der findes på dens fordelspakke, så du kan måle, hvad virkningen vil have på dit samlede økonomiske billede.
3. Få et andet job
En nøgle til denne strategi er at finde et sidespil, der passer til din tidsplan og hjælpe med at maksimere din indkomst, siger Pimpo. Med andre ord, vælg ikke et deltidsjob, der suger al din fritid med lidt at vise til det i indkomst.
Du skal faktisk nyde det, du laver, samt øge dine evner. ”Så find et andet job, som du elsker, som at arbejde for en almennyttig organisation - eller måske er jobbet inden for et felt, som du altid har ønsket at arbejde i, ” tilføjer Pimpo.
4. Diskutér At have et ophold-hjemme-forældre Gå tilbage til arbejdet
Overgang til en husholdning med to indkomster kan hjælpe markant, men kun hvis den nye indkomst ikke er dedikeret til blot at modregne børnepasning - så gør matematikken for at se, hvor du går ud.
Du kan også se efter job, der er fleksible med din tidsplan. “Kan du designe websteder? Bliv en forfatter? Lær musik? Måske kan du udføre noget kontraktarbejde eller finde et job i weekenderne, der bringer ekstra $ 500 om måneden, ”siger Pimpo. "Du vil være i balance med dit ægteskab og din familie."
5. Flyt til et billigere hjem
Inden du pakker - og booker dyre bevægere - skal du finde ud af, hvad kompromiserne kan være for nedbrydning til et billigere hus.
Hvis du for eksempel har børn, er det muligvis ikke nok at spare $ 100 om måneden til at udveksle dem fra et godt skolekvarter. På den anden side, hvis du kunne spare $ 300 om måneden, og ofringen er kortvarig - måske vil børnene alligevel gå på den samme gymnasium - så kan det være det værd.
Husk også, at nedbrydning vil være lettere, hvis du lejer kontra egen, siger Pimpo, og tilføjer, at du kunne finde ud af nettofordelene ved leasing andetsteds og leje dit hjem ud til at dække pantelånet.
6. Tag værelseskammerater ind
At finde nogen til at opdele dine husholdningsomkostninger kan være et kortvarigt offer, der hjælper med at frigøre en anstændig del af dit budget. ”Hvis du lige er startet i dit felt, bor du på et dyrt sted som New York City, og du forventer en god lønjustering i de næste par år, kan dette være et godt træk, ” siger Pimpo.
Hvis du ejer dit hjem, skal du dog tjekke de lokale love for at se, om det endda er lovligt for dig at leje værelser, herunder "squatter" -lovgivning, der kan gøre det svært for dig at udsætte en lejer, der ikke træner.
7. Flyt til et billigere område
At flytte er virkelig et stort skridt på grund af usikkerheden: Hvor meget vil det koste at flytte? Kan jeg sælge mit hjem? Er der jobmuligheder?
Alle disse faktorer bør være en del af din beslutning, siger Pimpo.
Overvej desuden at overveje at foretage en omhyggelig leveomkostningssammenligning for at se, hvordan dine to byer sammenlignes, når det kommer til husudgifter, forsyningsselskaber, skatter og lønninger. ”Bare fordi du tjener $ 85.000 i en by, betyder det ikke, at du tjener $ 85.000 i en anden, ” siger Pimpo.
Harde fakta, hårde valg - lysere fremtid
Hvad der kan være endnu hårdere end at implementere nogen af disse ændringer kommer til den erkendelse, at de kunne være til gavn - måske endda nødvendigt.
Hvad der dog kan hjælpe med at basere din beslutning mindre på, hvordan du har det og mere på, hvad tallene fortæller dig.
”Bare fordi du ønsker at have en bestemt indkomst eller livsstil, betyder det ikke, at du har ret til det, ” siger Les Szarka, en CFP® og forfatter af Money Brain: How Your Subconscious Mind kan kapre dine investeringsbeslutninger .
Men bogstaveligt skrivning af numre kan hjælpe dig med at se på virkeligheden, fordi du ikke kan ignorere det, der stirrer tilbage på dig i sort og hvidt, tilføjer han.
For eksempel, noter hvor meget det koster dig at leve din nuværende livsstil, "så spørg dig selv, 'Har jeg faktisk råd til dette?'" Siger Szarka. ”, Så spørg dig selv, 'Hvad er mine potentielle løsninger?' Du skal være brutalt ærlig over for dig selv. ”
Overfor den kolde, hårde sandhed var det, der ansporet Carter til at flytte - selv når det så ud som den forkerte ting at gøre. Han flyttede til et sted, hvor han ikke havde et ægte ønske om at bo, plus han og hans kone oprindeligt boede fra hinanden, mens han gjorde overgangen.
Men hans nye job betalte mere, end han nogensinde havde gjort før, og det hjalp hans karriere med at skyrocket. Carter, der nu bor i Charleston, fortsatte efterhånden med sit eget konsulentfirma og er forfatter til flere forretningsbøger, herunder The Cowbell Principle: Karriererådgivning om, hvordan du får dit drømmejob og tjener flere penge .
”Gav mig en chance for at tale på konferencer som tankeleder, og til sidst hjalp det mig med at få klienter, efter at jeg forlod dette job, ” siger Carter. ”Både det og mit efterfølgende arbejde har ført til en meget bedre indkomst, og vi sparer nu til pensionering. Og Charleston er vores nye yndlingsby - vi har en fantastisk livsstil med lavere omkostninger. ”
Mere fra LearnVest
- Vil du øge dit penges tillid? 3 bevæger sig i at overveje at lave i 20'erne, 30'erne, 40'erne og 50'erne
- Strategien med et nummer: en ny tilgang til budgettering
- Hack mit budget: Hvordan kan jeg beskære 500 dollars fra min Montly-udgift
