På vej til gradskole? Chancerne er, at du i det mindste tager nogle lån til dækning af omkostningerne ved undervisning, husleje, dagligvarer og de andre udgifter, som du er ansvarlig for, mens du tjener din grad.
Og fordi du har mere spændende ting at gøre end at bruge din fritid på klassen til at ansøge om lån, bringer vi dig en praktisk guide til ansøgningsprocessen, så du kan komme hurtigere igennem det.
Bestem, hvor meget du har brug for
Før du ansøger om et lån, skal du bestemme, hvor meget af din uddannelse du har brug for at finansiere. Her er hvor det budget, du har foretaget, er praktisk: Hvor meget har du brug for i det kommende år, når du trækker fra tilskud, stipendier eller indtægter, du får?
Du ønsker at revurdere dit budget og dine finansieringsbehov hvert år, da du muligvis er berettiget til yderligere tilskud eller assistentforhold, der kan reducere dit behov for studielån (eller stå over for undervisningsstigninger og være nødt til at tage mere ud).
Når du ved, hvor meget du har brug for, skal du beslutte, hvilken type lån du skal tage. (Ønsker du at lære mere om dine muligheder? Se vores guide til studielånstyper.)
Føderale lån
På grund af deres faste renter og fleksible tilbagebetalingsmuligheder har føderale lån en tendens til at være det valgte lån for de fleste studerende.
Der er to hovedtyper af føderale lån: Stafford og Grad PLUS. Da Stafford-lån, i øjeblikket på 6, 8%, har den laveste rente på føderale studielånsoptioner (med undtagelse af Perkins-lån, der specifikt er beregnet til studerende med lav indkomst), vil du maksimere disse lån, før du overvejer Grad PLUS lån på i øjeblikket 7, 9%. Kandidatstuderende, der deltager i mindst halvtid, kan låne op til $ 20.500 om året i Stafford-lån og op til $ 138.500 i alt.
Bliv forberedt
For at kvalificere dig til føderale lån skal du udfylde den gratis ansøgning om føderal studiestøtte (FAFSA). Når du arkiverer din FAFSA, vil du have dit senest udfyldte selvangivelse til at udfylde dine indkomstoplysninger. Du ønsker også at have aktuelle kontoutskrifter, investeringsregistre, forretningsregistre (hvis du har en virksomhed) og tildeling og stipendipriser praktisk, alt efter hvad der er relevant.
FAFSA tager længst tid at udfylde, hvis du endnu ikke har opkrævet dine skatter, eller hvis du er en afhængig studerende. Den gode nyhed? Nu, hvor du arbejder med din kandidat- eller doktorgrad, betragtes du som en uafhængig studerende, så du ikke behøver at medtage dine forældres økonomiske oplysninger. Den dårlige nyhed? Hvis du vil indsende din FAFSA før du indgiver din skat (hvis du ansøger om begrænsede midler, som Perkins-lån, vil du især have din FAFSA i tidligt), skal du estimere dine numre for FAFSA og korriger dem, når du arkiverer. Vil du ikke besværet? Arkiver disse skatter ekstra tidligt i år!
Sørg for at tjekke FAFSAs websted eller bede din skole om fristoplysninger, da det varierer efter tilstand.
Qualifying
Den gode nyhed: At kvalificere sig til studielån er ikke som at kvalificere sig til et billån, pantelån eller anden lånetype. Hvis du ansøger om Stafford-lån (det mest almindelige føderale lån), er du ikke underlagt en regelmæssig kreditcheck. Så længe du ikke har misligholdt andre føderale uddannelseslån før, bliver du ikke diskvalificeret på grund af negativ kredit.
Få flere ofte stillede spørgsmål om Stafford Loan fra US News.
Kravene til Grad PLUS-lån er lidt strengere end kravene til Stafford-lån, og du vil blive underlagt en kreditcheck, når du ansøger. Med henblik på din Grad PLUS-låneansøgning anses du for at have en negativ kredithistorie, hvis du er 90 eller flere dage forkrænket af eventuelle lånebetalinger eller har gennemgået konkurs, afskærmning eller tilbagetagelse eller misligholdt tidligere føderale studielån inden for de sidste fem år. Hvis din kredithistorie er dårlig, betyder det ikke, at du ikke kan kvalificere dig, men det betyder, at du har brug for en medunderskriver, ligesom en ægtefælle, forælder eller andet familiemedlem.
Hvis dette er tilfældet, skal du huske, at enhver form for kriminel handling i dine betalinger også vil påvirke din medunderskriveres kredit - og at studielån i modsætning til anden lånegæld ikke kan afskediges i konkursregistreringer. Tag ikke let at vælge en medunderskriver. (Og vigtigere er det, hvis du bliver kontaktet til at underskrive et lån til en ven eller et familiemedlem, så tøv ikke med at sige nej, hvis du overhovedet er utilpas med tanken.)
Få flere ofte stillede spørgsmål om Grad PLUS-lån fra amerikanske nyheder.
Få dine lånepenge
Når du er blevet godkendt til føderale lån, bliver du bedt om at gennemføre en online finansiel rådgivningssession og elektronisk underskrive din Master Promissory Note. Din skole udbetaler dine lånemidler ved først at kreditere din skolekonto for undervisning og andre gebyrer. Eventuelt ekstra - tænk penge, som du har taget ud til leveomkostninger - vil derefter blive udbetalt til dig. Disse udbetalinger foretages typisk i begyndelsen af hvert semester.
Privatlån
Private lån - eller studielån, som du sikrer gennem en privat bank eller et udlånsfirma i stedet for eller ud over føderale lån - er et andet boldspil. Hver långiver har sine egne krav til at kvalificere sig og ansøge om lån, som normalt inkluderer indsendelse af en ansøgning, der beskriver din økonomiske historie og dine oplysninger. Spørg din långiver for detaljer.
Privatlånesatser, der kan starte så lavt som 3%, kan afhænge af forskellige faktorer, men først og fremmest din kredit score. Hvis din score ikke er inden for området for at kvalificere sig til de bedste priser, kan du muligvis reducere din rente ved at tilføje en medunderskriver med en stærk kredithistorie. Men pas på variabler. Selvom de er lave i øjeblikket, kan de gå dramatisk op over lånets løbetid - en risiko, du ikke vil tage med et føderalt lån.
Nu hvor du ved, hvad der forventes af dig - få din FAFSA ind! Det skal tage hele 17 minutter, så du kan komme tilbage til at nyde din sommer på kort tid.
