Frustreret over at blive debiteret, hver gang du bruger en ikke-bankautomat, eller din kontosaldo falder under et bestemt punkt? Hvis du er som de fleste, tror du sandsynligvis, at det er din eneste mulighed at håndtere de gebyrer, som din bank beslutter at kaste din vej.
Men det er det ikke, og det kan være tid til at tjekke et alternativ: en kreditforening.
Kreditforeninger er ikke nye, men de har vundet popularitet i de senere år: På dette tidspunkt sidste år, fik kreditforeninger og mindre lokale banker medieopmerksomhed omkring "Bankoverførselsdag", en bevægelse, der sprang fra frustration med stigende gebyrer opkrævet af større banker. Ifølge Credit Union Times opnåede kreditforeninger 214.000 nye medlemmer i måneden frem til bankoverførselsdagen den 5. november 2011. Og sidste torsdag markerede International Credit Union Day, der anerkendte de mere end 196 millioner kreditunionsmedlemmer i 100 lande over hele verden .
Men forskellen mellem kreditforeninger og banker - og hvad der kan gøre dem til et bedre valg for dine personlige konti - er stadig ikke kendt. Så i dag deler jeg et par grunde.
De arbejder for dig
Kreditforeninger er non-profit, medlemsejede finansielle kooperativer. Det betyder, at selvom banker er ansvarlige over for deres aktionærer, svarer kreditforeninger til deres medlemmer. I stedet for at udbetale overskud i udbytte, lægger kreditforeninger de penge, de tjener til at betjene deres medlemskab med ting som bedre renter på lån og konti og forbedringer i teknologi, der giver dem mulighed for at levere mere praktiske tjenester.
Desuden, da kreditforeninger drager fordel, når deres medlemmer trives, er de incitamenteret til at tilbyde dig de værktøjer, du har brug for for at forstå og tage kontrol over dine økonomier via uddannelsesseminarer, online ressourcer og personlig rådgivning - og gør normalt et ret godt job med deres tilbud også.
De er billigere (og mere bekvemme)
De fleste kreditforeninger tilbyder nøjagtigt de samme produkter og tjenester som banker, fra grundlæggende kontrolkonti til prioritetslån, investeringstjenester og forretningskonti - men til en lavere pris. Når det kommer til overtrækningsgebyrer og minimumskrav til balance, har kreditforeninger en tendens til at være mere fornuftige og fleksible. (Se denne artikel fra Consumer Reports for at se gebyrsammenligninger mellem banker og kreditforeninger.)
Og hvis du troede, at du skulle vælge en bank med placeringer landsdækkende for at sikre, at du altid har let adgang til pengeautomater, skal du tænke igen. Størstedelen af kreditforeninger er en del af et ATM-kooperativ, der giver dig mulighed for gratis at bruge de tusinder af pengeautomater i netværket. Nogle godtgør endda dig for ikke-netværk ATM-gebyrer.
Bekymret for, at en mindre finansiel institution er et mere risikabelt valg? NCUA beskytter de penge, du har i en føderalt forsikret kreditunion op til $ 250.000, den samme beskyttelse, som FDIC giver bankkonti. (Du kan lære mere på NCUAs websted.)
De sparer dig mere end bare bank
Kreditforeninger har også ofte et lokalt fokus. I deres tidlige dage var kreditforeninger typisk kun åbne for dem, der arbejder i specifikke virksomheder, og mens de har udvidet siden da, koncentrerer de sig stadig om at bevare deres samfunds rødder og fornemmelse. De fleste velkommen nu alle, der bor eller arbejder i det område, de betjener.
Dette betyder, at kreditforeninger ofte involveres i deres samfund ved at give tilbage til velgørenhedsorganisationer og udvikle partnerskaber med lokale virksomheder, som ofte gør medlemmer berettigede til rabatter andre steder. Bare ved at banke med min lokale kreditforening kvalificerer jeg mig til nedsatte priser på min mobiltelefonregning, øjeundersøgelser, skatteforberedelsestjenester, forsikring og billetter til lokale kulturelle begivenheder.
Gør farten
I betragtning af en kreditforening? Brug lidt tid på at spørge dig selv, hvad du har brug for fra din finansielle institution. Leder du efter en kontrolkonto til lave omkostninger? Nem online adgang og betalingsmuligheder for fakturaer? Hjælp med at etablere kredit? Identificer, hvad der betyder mest for dig, og start med at spørge dig selv, om din nuværende institution opfylder disse behov.
Hvis din nuværende bank ikke skærer den ned, vil jeg foreslå, at du leder efter kreditforeninger i dit område (her er en praktisk CU-locator). Husk, at ligesom alle banker ikke oprettes lige, har ikke alle kreditforeninger det samme fokus. Den ene kan have den mobilapp, du har brug for til at banke på farten, mens en anden kan have bedre kontorlokaler, hvis du ofte håndterer transaktioner personligt. Gør dine behov til din højeste prioritet, og kig efter en institution, der passer dem.
Når alt kommer til alt vil det at vide, at du har valgt det bedste sted til dine økonomiske behov, give dig ro i sindet, når du træffer andre beslutninger om dine penge.
