Chancerne er store, at organisering af din økonomi sandsynligvis ikke rangerer øverst på din liste over fantastiske måder at tilbringe en eftermiddag på.
Men dette gøres er lige så vigtigt - hvis ikke mere - end at rengøre dit skab eller rydde op i garagen. Og på et tidspunkt har vi alle bare brug for at slå os ned og tackle det.
Men med succes at få dine penge i orden har lige så meget at gøre med den du er som det du prøver at gøre.
Oversættelse: Hvad der fungerer for en anden måske ikke for dig, og hvis du prøver at overholde et system, der ikke stemmer overens med din personlighed, har du det sværere med at holde dig på sporet.
Derfor besluttede vi at gå i dybden i psykologien bag de fire mest almindelige penge-personas - og bad derefter økonomi- og organisationsprofessionelle om at tilbyde råd om, hvordan hver type kan finpudse deres styrker og svagheder for at få deres økonomiske liv i bedre, vel, orden.
Uanset om du er en stockpiler eller en perfektionist, er det lidt lettere at afbalancere dit budget og samle dit pengeliv. Stol på os.
Personlighedstype 1: Stockpilen
Hvis computere pludselig udsletter alle verdens digitalt lagrede økonomiske data, ville Stockpilers være godt forberedt på det papirløse Armageddon. De opbevarer bunker med kvitteringer for måneder gamle køb, stabler med kontoudtog, der dateres tilbage til Clinton-administrationen, og regninger for brug for hjem, de ikke længere bor i.
Hvis dette lyder som dig, er det tid til at få dine hamstertendenser under kontrol.
"Skattholdning stammer ofte fra en mangel på uddannelse om, hvad du skal holde mod kast, " forklarer Jennifer Ford Berry, en livsorganisationsekspert og forfatter af Organize Now! .
”Du er bange for, at du fejlagtigt kan smide et dokument, som du har brug for, så du ender med at holde alt bare for at være på den sikre side.”
På den ene side kudos til dig for at være så opmærksom på dine personlige økonomiske oplysninger. På lang sigt gør det imidlertid vanskeligt med livet at have en efterslæb med papirer, fordi når du endelig har brug for at finde noget specifikt, bliver du nødt til at sortere gennem hundredvis af filer.
"Plus, hvis der nogensinde skulle ske noget med dig, vil det være vanskeligt for dine arvinger at sile gennem et bjerg af uorganiserede regninger og erklæringer, " tilføjer Berry. ”De går måske glip af vigtig information.”
Hvordan aktiespilere kan blive bedre organiseret
Stockpilers kan drage fordel af at lære - og overholde - nogle tommelfingerregler, hvor længe de skal holde fast i papirarbejde.
Ifølge Russell Wild, en registreret investeringsrådgiver og medforfatter til One Year to an Organised Financial Life , ønsker du at holde følgende til skatteformål: poster for alle aktiver, du ejer (hjem, lagre osv.); betalingsstubber; regnskaber for investeringsregnskaber, såsom pensionsplaner, gensidige fonde og universitetsopsparingsplaner; Kontoudtog; og eventuelle kreditkortopgørelser, der har en fortegnelse over skattefradragte varer, du har købt.
IRS har tre år til revision, når du først har indgivet dine skatter, så du skal holde fast i skatteregistre og sikkerhedskopiere i mindst så længe. Der er dog nogle undtagelser fra reglen: Hvis du har underrapporteret indkomst med 25% eller mere, kan IRS gå seks år tilbage. Hvis du hævder et tab for dårlig gæld eller værdiløse værdipapirer, kan de anmode om optegnelser helt tilbage i syv år. Men hvis der er mistanke om svindel, har IRS ingen tidsbegrænsninger. Så overvej at holde op til syv år papirarbejde - eller på ubestemt tid, hvis du vil være ekstra omhyggelig.
Her er, hvad du sikkert kan makulere: kreditkortopgørelser, der er mere end en måned gamle og ikke inkluderer fradragsberettigede køb; værktøjer og telefonregninger, der er mere end en måned gamle (medmindre de er fradragsberettigede); kvitteringer og pengeautomater, når du har afstemt dem med dit kreditkort og dine kontoudtog; og alle papirer, der kopierer filer, som du allerede har gemt sikkert online eller i en ekstern database.
Og hvis tanken om at slippe af med alt det papirarbejde får dig til at bekymre dig, skal du huske 80/20-reglen. ”80% af det papir, vi opbevarer, behøver vi ikke, og ser aldrig igen, ” siger Berry. ”Så lad virksomheder gøre deres job for at bevare dine poster. Hvis du har brug for visse oplysninger, kan du slå det op online eller ringe til dem. ”
Personlighedstype 2: Procrastinatoren
Procrastinators har helt til hensigt at holde deres økonomiske liv organiseret … lige så snart de går med hunden, kører børnene til fodbold og ser den ubesvarede episode af deres foretrukne show på DVR.
"Denne personlighed har en tendens til at lide dramaet i sidste øjeblik, " siger "Zen-arrangøren" Regina Leeds, medforfatter til One Year to a Organised Financial Life . ”Man får normalt ting til sidst, men til en høj pris for sind, krop og sjæl.”
For ikke at nævne din tegnebog.
Når alt kommer til alt, kan afskærmning af din økonomi føre til sene betalinger (og efterfølgende en faldende kredit score), stress i skattetiden og ubesvarede investeringsmuligheder - alle konsekvenser, som Wild ofte ser.
”For eksempel har mange af mine klienter haft kontanter på en pengemarkedskonto, der betaler tæt på 0% rente minus inflationsraten, ” forklarer han. "Du mister 2% til 3% om året på din saldo - og det er en høj sats at betale for udsættelse."
Hvordan procrastinatorer kan blive bedre organiseret
En smart strategi for dawdlers er at genoprette, hvordan de tænker på at blive organiseret ved at omdanne det fra en opgave, du frygter til en opgave, der - tro det eller ej - behageligt eller i det mindste acceptabelt.
”Sid ikke i en hård stol i hjørnet for at gennemgå dine regninger, ” siger Berry. Tænd i stedet for et stearinlys, tag på musik, og hæld dig selv et glas vin. Det kan også hjælpe med at bruge organisatoriske værktøjer, der er mere æstetisk tiltalende, som farverige mapper eller en stilfuld planlægger. ”Hvis du elsker noget, er det mere sandsynligt, at du bruger det, ” tilføjer hun.
Berry foreslår også at behandle dig selv med en belønning, når du har gennemført et pengeorganisationsprojekt. Når du for eksempel har afbalanceret dit budget og betalt dine regninger for måneden, skal du gå ud til middag eller forkæle dig med en film. At slutte med en positiv note vil gøre dig mere egnet til at forblive på bolden i fremtiden.
Personlighedstype 3: Perfektionisten
Type A og detaljeorienterede, perfektionister skærer aldrig hjørner. Så når det drejer sig om at organisere deres økonomi, ønsker de at få alt lige i orden, fra alfabetiserede filmapper til farvekodede opbevaringsbokser.
Hvis du er en perfektionist, er du motiveret til at sætte ting i orden og holde en liste over, hvilke økonomiske opgaver du skal udføre - men dine kontrol-freak tendenser kan også skyde dig i foden.
”Hvis du ikke har tid til at gøre alt fejlfrit, kan du muligvis fortsætte med at opgive opgaven og i sidste ende ikke gøre noget, ” forklarer Berry. "Plus at forsøge at fuldføre det hele perfekt kan forårsage unødvendig stress."
For eksempel kan du spilder dyrebar energi med at udskrive pæne etiketter til dit filskab, i stedet for at kanalisere dine bestræbelser på for eksempel at finde ud af, hvordan du rebalancerer din portefølje baseret på din sidste mæglerudtalelse. Derudover har perfektionister en tendens til at opretholde et alt for kompliceret økonomisk tracking-system, som kan føre til at bruge en halv times tid på at finde en misplaceret kvittering.
Hvordan perfektionister kan blive bedre organiseret
Når overanalyse fører til lammelse, skal du holde det enkelt og bare gøre det allerede!
”Mit motto er 'godt nok er det nye perfekt.' Livet er for travlt til at blive Martha Stewart for den økonomiske organisation, ”siger Berry. "Så længe du ved, hvor dine penge går, og du ikke betaler for sent gebyrer, gør du et fint stykke arbejde."
Og da perfektionister har en tendens til at være målorienterede, kan indstilling af en forfaldsdato i en kalender for at gennemføre en økonomisk opgave også være en effektiv måde at få dig selv til endelig at tackle en given penge at gøre. "Hvis du ikke opretter faste grænser, " bemærker Leeds, "vil du fortsætte med at skubbe fristen tilbage."
Personlighedstype 4: Undgåeren
At sige, at håndtering af økonomiske problemer ikke er på undgåers radar, er en enorm underdrivelse - det er ikke engang i deres stratosfære.
I modsætning til procrastinators, der for det meste bare har brug for et motiverende skub mod bedre tidsstyring, bærer undgåere pengehæmmere, der ofte fører til større problemer, som ved konsekvent at foretage sene betalinger eller hæve gæld.
”Du er nødt til at indse konsekvenserne af at undgå, ” siger Wild. "Det er mere behageligt på kort sigt at ikke tænke på økonomi, men det kan føre til meget større angst på linjen."
Hvordan undgåere kan blive bedre organiseret
Begynd at tage kontrol ved at finde ud af roden til din svig, hvilket kan give dig magten til at ændre din situation, siger Leeds. ”Din undgåelse kan have været formet af din opdragelse, ” forklarer hun. ”Måske voksede du op i et kaotisk husholdning, hvor penge ikke var styret godt.”
Eller din modvilje kan være frygtbaseret. ”Du ønsker ikke at se på din balance og stå over for alle de regninger, der skal betales, ” forklarer Berry. ”Organisering af din økonomi kan også føles overvældende, hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte, og hvordan du gør det korrekt.” Som et resultat gør du intet.
Så når du først har fundet den grundlæggende årsag til dine undgåelsestendenser, skal du udvikle en systemeret tilgang til at få din økonomi i orden. ”Hvis du har en rutine, er du mindre tilbøjelig til at omgå opgaven, ” siger Berry.
For eksempel, prøv at betale dine regninger på samme måde hver måned - på samme sted, på samme tid. Du kan indstille en gentagende alarm på din telefon i en bestemt dag og time (s. Kl. 20 den 15.) og have alt hvad du har brug for - din computer, kontroller, arkivmapper, frimærker og konvolutter - lige ved hånden i en central Beliggenhed.
Det kan også være en god ide at rekruttere nogen, der hjælper med at holde dig ansvarlig. Måske planlægger du at tackle regningerne sammen med din ægtefælle, eller bede en ven om at sms'e dig næste dag for at sikre dig, at du fulgte op på opgaven. Du ønsker måske endda at ansætte en professionel arrangør.
Endelig, da undgåere har en tendens til at fokusere på, når en opgave skal slutte, skal du indstille en visuel timer - f.eks. På din telefon - så du kan se minuttene tikke væk.
”Målet i en kort periode, bare 15 eller 30 minutter, ” siger Berry. Den sværeste del er at komme i gang i første omgang, men når du først er i skyttegravene, er chancerne for, at du er færdig - selvom det tager længere tid end dine timer tildeles.
Mere fra LearnVest
- Quiz: Hvad er din rigtige Office Persona?
- 8 følelser, der kan sabotere dine finanser
- 5 online-værktøjer, der kan øge din penges tillid
