Hvis du er uddannet i foråret og havde studielån, står du sandsynligvis over for udgangen af din afdragsperiode ca. 10 dage fra nu. Kandidater i maj og juni, du ser på slutningen af denne måned eller december.
Under alle omstændigheder er denne seks-måneders periode efter eksamen, hvor du ikke behøver at bogføre betalinger på størstedelen af føderale og private lån, afsluttet - og hurtig.
I betragtning af de stigende udgifter til uddannelse og økonomiske udsving har mange nye klassetrin store lånepakker, hvilket oversætter til hundreder eller endda tusinder af dollars betalinger hver måned. (Mens den gennemsnitlige gæld hos amerikanske låntagere svæver omkring $ 27.000, har en ud af otte låntagere over $ 50.000 til at betale sig.)
Forhåbentlig har du allerede lagt en sund økonomisk plan for at klare omkostningerne - men vi ved, at de første måneder efter eksamen er en hvirvelvind. Hvad kan du gøre med sådanne betydelige regninger, der vinger vej mod din konto, nu?
For at hjælpe med det har vi skitseret fem trin, du kan tage - på få timer - så du kan indbygge dine månedlige lånebetalinger i dit budget og være klar til at gå i næste uge eller næste måned.
1. Kend dine lån
For det første er det vigtigt at blive fuldstændig opmærksom på, hvilke lån du snart skal betale, til hvilke parter, hvornår dine betalinger begynder, og hvor meget de vil køre dig.
Hvis du har føderale lån, er et godt udgangspunkt Department of Education's National Student Loan Data System (NSLDS). Log på, så finder du detaljerede oplysninger om alle dine føderale lån, der er konsolideret et sted. For eventuelle private lån, du har taget, skal du kontakte din skoles kontor for finansiel bistand eller tjekke en kopi af din årlige kreditrapport (såvel som kreditoplysninger tilgængelige via websteder som Credit Karma) - begge burde være i stand til viser dig en liste over dine långivere.
Når du har alle disse oplysninger, skal du sørge for at forstå nøjagtigt, hvad du skal betale - og hvornår. Hvis du har spørgsmål til tilbagebetalingsprocessen, er det nu tid til at stille!
2. Gennemgå din daglige udgifter
Uanset om du stadig interviewer, eller om du med glæde er installeret i dit drømmejob, skal du forberede dig på en betydelig uptick i dine udgifter, når dine lån sparker ind.
Så træk dit personlige budget ud og identificer et par ikke-væsentlige udgiftskategorier, du kan skalere tilbage på for at imødekomme dine lånomkostninger. (Har du ikke en? Der er ikke tid som nutiden til at oprette den.) Ud over de sædvanlige mistænkte som take-out middage og garderobe-splurges, kan du overveje justeringer af andre aspekter af dit forbrug, som at nedjustere dit gymnastikselskab eller kabelpakke i flere måneder eller øge din tid på offentlig transit.
(Husk også, at dine kortsigtede udgifter sandsynligvis vil stige på grund af helligdage, hvilket gør det vigtigere end nogensinde at indstille faste udgiftsregler nu!)
3. Lav din strategi for lånebetaling
Nu hvor du har et greb om både lånevilkårene og dit personlige budget, skal du planlægge din strategi for tilbagebetaling af lån fremover. En vigtig beslutning, der skal træffes nu: om du foretager mindstebetalinger eller forsøger at nedbetale dine låns hovedstol tidligere for at undgå flere rentebetalinger i det lange løb.
Mange lån leveres med 10-årig eller 25-årig tilbagebetaling. Ved at beregne dine omkostninger på sigt kan du identificere, hvornår du kunne tage springet og afsætte flere penge til hovedstolen. Du kan logge ind på NSLDS og bruge regeringens tilbagebetalingsvurderingsværktøj til at estimere dine månedlige omkostninger på forskellige tilbagebetalingsplaner. Kortlæg dine næste par måneders indtjening og udgifter for at vurdere, om for eksempel en årbonus bedre bruges på din låneprincip end andre opsparings-, forbrugs- eller investeringsmuligheder.
4. Overvej konsolidering
Hvis du har mange lån - og især hvis du er som flertallet af kandidater og administrerer flere lån med forskellige renter og afdragsbetingelser - er det værd at overveje at refinansiere for at opnå en bedre rente. Se på refinansieringsregneren på CommonBond, der nedbryder dine potentielle besparelser ved at refinansiere månedligt og årligt. Afhængig af din långiver kan refinansiering også hjælpe dig med at konsolidere og strømline dine lånbetalinger på kun en månedlig regning.
Tænk på refinansiering som en god måde at starte på ny, især da du er nået langt, siden du først optog disse lån som studerende. Benyt denne chance for at vælge den bedste betalingsplan for din nye livsstil.
5. Gentag andre økonomiske milepæle
Vi ved, at det er svært at genoverveje din foråret Hawaii-ferie, men det vil være endnu sværere at falde bag på lånebetalinger efter to uger i Maui. Tag et skridt tilbage og tænk på resten af dine økonomiske mål (at købe en ny bil, flytte til et bedre sted eller planlægge et bryllup, for eksempel), og beslutte, hvordan du integrerer dem med dine lånbetalinger. Fordi du aldrig behøver at gå på kompromis med din opsparing eller nødfond for at tilbagebetale dine lån, kan det være fornuftigt at skubbe nogle af disse mål tilbage, oprette separate opsparingskonti for dem eller, igen, finde andre måder at trimme dit budget eller lån på betalinger.
At starte processen med at tilbagebetale dine lån kan være afskrækkende, men med en vis omhyggelig planlægning, økonomisk prioritering og en betalingsplan, der fungerer for dig, vil du være i stand til at sætte dine bekymringsperioder bekymringer bag dig på kort tid.