Hvis du prøver at etablere kredit for første gang, er en af de bedste måder at gøre det ved at få et kreditkort. Selvfølgelig har du sandsynligvis hørt ulemperne med kreditkort - de kan friste dig til at overspænde, og derefter opkræve dig urimelige renter, når du gør det. Men sandheden er, brugt på den rigtige måde, kreditkort er den ideelle introduktion til at etablere en god kredithistorie.
For at lære mere om opsiden af kreditkort, talte jeg med Scott Gamm, ekspert i personlig økonomi og forfatter af den nye bog, MERE PENGER, VENLIGST: De økonomiske hemmeligheder, du aldrig har lært i skolen . Scott startede bloggen HelpSaveMyDollars.com i 2009 for at præsentere økonomiske oplysninger i klare, letforståelige vilkår, og siden da optrådte han overalt fra CNN til Oprah radio, og hjalp folk med at spare, budgettere, investere og administrere deres penge.
Læs videre om hans råd om brug af et kreditkort som et værktøj til din økonomiske fremtid - og hvis du allerede har lavet nogle kreditfejl - et par tip til at komme tilbage på banen.
Hvordan er kreditkort fordelagtige?
Kreditkort er gode, hvis du ved, hvordan du bruger dem. I bogen taler jeg om at tænke på kreditkort som et værktøj til at opbygge god kredit, ikke som en måde at finansiere en mere avanceret livsstil.
Den måde, folk får problemer med kreditkort på, er ved ikke at betale kortet fuldt ud hver måned. Det har konsekvenser af det: Du betaler renteomkostninger - renten kan være omkring 25% - og sene gebyrer, og hvis du holder en balance på kortet, falder din FICO-score.
Det er en interessant dynamik i den forstand: Du har brug for et kreditkort for at opbygge kredit, men på samme tid er du nødt til at vide, hvordan du holder ude af problemer med det, eller din kredit score vil lide.
Hvad skal en, der ønsker at etablere kredit, vide, inden han åbner et kreditkort?
Du ønsker ikke at åbne for mange kreditkort. Ikke kun åbner for mange på kort tid falder din kredit score, du kan også blive fristet til at bruge penge, da hvert kreditkort øger din købekraft. Derudover er der virkelig ikke nødvendigt at have flere kreditkort fra et kreditvurderingsperspektiv. Start bare med en og se, hvordan det går. Om et par år, hvis du vil ansøge om et andet eller trin op til et kort, der har et mere robust belønningsprogram, kan du gøre det.
Til at begynde med skal du bruge kortet til små køb - jeg vil gerne sige under $ 50 om måneden. Det er et håndterbart beløb, så du helt sikkert kan betale regningen fuldt ud, men det er nok at rapportere til kreditbureauerne for at vise, at du er ansvarlig.
Hvad skal nogen kigge efter, når det første kreditkort vælges?
Se efter et kort uden årligt gebyr. Der er ingen grund til at betale et gebyr, og der er masser af kreditkort uden et. Nogle kort vil have $ 80 årlige gebyrer - nogle kan måske endda have $ 500 årlige gebyrer - men disse er sandsynligvis for forretningsrejsende, der ønsker at have adgang til lufthavnsstuer eller andre frynsegoder. For resten af os er det vigtigt at have et kort uden årligt gebyr.
Kreditkortgæld er ofte et symptom på et større emne - udgifter over dine midler. Hvad er dit bedste budgetteringstips til dem, der lever på en startløn?
Spar 10% af din indkomst - og automatiser den. Overfør bare dette beløb fra din kontrolkonto til din sparekonto hver måned. Dette øger dine besparelser og tvinger dig til at tilfredsstille mindre.
Nogle kan lide at have kreditkort til rådighed i nødstilfælde - men disse nødsituationer kan også føre til kreditkortgæld. Hvilke råd har du til håndtering af økonomiske nødsituationer?
Du kan bruge dit kreditkort i nødsituationer, men du vil sandsynligvis hellere have nogle besparelser. Det anbefales, at du har seks til ni måneders udgifter på en konto for nødsituationer, men mindst sokker 1.000 dollars væk. Det vil sandsynligvis ikke være helt tilstrækkeligt, men det kan købe dig tid og spare dig for at lægge udgifter på dit kort.
Hvordan kan en person, der tidligere har fået problemer med kreditkort, arbejde med at nedbetale denne gæld og reparere hans eller hendes kredit score?
Du vil betale så meget som du kan. Hvis du betaler dobbelt så meget som minimum, uanset hvor meget af din saldo du har, betaler du et kort på cirka to år. Men du vil prøve at betale så meget du kan mod din gæld.
Start med det kort, der har den højeste rente, for det er det, der koster dig det meste beløb. Kast alle de penge, du kan, mod det kort, mens du stadig betaler mindste betalinger på dine andre kort. Når det kort er betalt, skal du tage alle de penge, du betalte på det kort, og kaste det på det næste kort.
Fortæl os! Vi vil meget gerne høre dine bedste kreditkorttip! Hvordan undgår du fristelsen til at bruge for meget - eller hvordan har du rettet tidligere fejl? Har dit kreditkort hjulpet din kredit score?
