Hvorfor enhver arbejdende kvinde skal investere

I dit sind kan du forestille dig alle dine venner, familie, klassekammerater og kolleger.

Cirka halvdelen af ​​dem gør noget meget smart, og den anden halvdel - ja, de gør det modsatte.

Og den meget smarte ting investerer.

Inden du protesterer over, at investering kun er for folk med masser af ekstra kontanter, vil vi gerne informere dig om, at alle, der trækker en lønseddel, skal investere.

Desværre, ifølge en landsdækkende undersøgelse foretaget af LearnVest og Chase Blueprint, er det kun 48% af kvinder og 56% af mænd, der har en pensionskonto på 401 (k), og procentdelen af ​​mennesker, der har deres egen individuelle pensionskonto (IRA) er lige lavere: 40% for kvinder og 48% for mænd. Og denne statistik er kun for at investere i pension alene - endnu færre mennesker laver nogen ikke-pension investering.

Vi viser, hvorfor alle, der tjener penge, skal investere, uanset hvor mange penge de tjener, og forklare, på hvilke måder du skal investere, og hvornår.

Pensionering: Investering skal

Alle, der arbejder, skal spare til pension. (Der er nogle få undtagelser fra denne regel, men de fleste af dem gælder i midlertidige situationer, dvs. du er arbejdsløs og lever af opsparing.)

Og hvis du sparer til pensionering, skal du investere - af to grunde:

Det ville være umuligt at spare hver eneste dollar, du har brug for at leve på i pensionen selv. Medmindre du tjener så mange penge, at dine udgifter fra måned til måned kun er en lille brøkdel af det, du tjener, tjener du sandsynligvis ikke nok til at samle nok pensionsopsparing dollar for dollar. Derfor investerer du: Du investerer nogle penge, og når du sælger den investering (i en ideel verden), har du meget mere end hvad du lægger i.

Den anden grund til, at du har brug for at investere i pension, er, at selv hvis du sparte hver dollar, du har brug for, på det tidspunkt, du kom til pension, ville værdien af ​​penge være faldet, og du har brug for flere dollars for at opretholde det samme den levestandard, du tidligere havde haft. Årsagen til det? Inflation, der gennemsnitligt hæver priserne med 2% eller 3% årligt. Derfor kunne en gallon mælk have kostet $ 0, 35, da din bedstemor var barn, og hvorfor den nu koster $ 3, 50. Her er en visuel gengivelse af, hvad inflation gør med værdien af ​​penge over tid:

Skræmmende, ikke? Den gode nyhed er, at investering normalt øger dine penge mere, end inflationen reducerer dem. I løbet af det 20. århundrede var den historiske gennemsnitlige afkastrate mere end 10% om året. (Tag det, 3% inflation!)

Så bundlinjen: Hvis du planlægger at gå på pension en dag, så er investering nøglen til at få det til at ske for dig.

OK - så vi har spikret hovedårsagen til, at alle har brug for at investere, men der er mange andre grunde til at investere ud over at nå dine pensionsmål.

Planlægger du at betale collegeundervisning? Den anden investering skal

Selvom dette ikke gælder alle, bør enhver forælder, der planlægger at betale hele eller en del af deres børns collegeundervisning, investere. Undervisningen stiger med 6% eller mere om året, så forældre bliver bestemt nødt til at udnytte markedets magt for at nå deres undervisningsmål. Læs vores 101 om opsparing til college og vores tjekliste om åbning af en investeringskonto til dit barns universitetsuddannelse.

Investering ud over pensionering

Nu kommer den sjove del. Du kan også investere penge, der ikke er specifikt beregnet til pension.

Se, regeringen giver skattemæssige fordele til folk, der lægger penge på pensionskonti - det giver dig mulighed for at undslippe at betale skat af disse penge, enten nu, eller når du tager dem ud.

I betragtning af hvor un-sjov at betale skat er, kan du forestille dig, at alle ville gemme alle deres ekstra penge på pensionskonti, hvis de kunne. Men det tillader selvfølgelig ikke regeringen. Det begrænser mængden af ​​penge, du kan lægge på pensionskonti. For eksempel kan du i 2012 kun bidrage med $ 17.000 til en konto på 401 (k) eller 403 (b) (skønt det vil blive ramt op til $ 17.500 for 2013). Tilsvarende kan du kun lægge $ 5.000 til en IRA i 2012 (og $ 5.500 i 2013).

Så hvis du lægger det maksimale væk i både din 401 (k) og IRA, lægger du kun $ 22.000 væk hvert år til pensionering. Og det er måske ikke nok. (Du kan tage vores Pensionering i stil Bootcamp for at finde ud af, hvor meget du har brug for at bidrage hvert år for at nå dit mål.)

Af den grund alene vil du måske åbne en separat investeringskonto. Faktisk vil du gøre det for at spare penge til ethvert mål, der er mere end fem år væk, såsom at komme med en udbetaling på et hjem. Det kaldes femårsreglen: I de fleste tilfælde skal du kun investere penge til et mål, der er mere end fem år væk.

Når du er klar til en investeringskonto

Men bare at have et stort skinnende mål kvalificerer dig ikke til at åbne en investeringskonto endnu. Når alt kommer til alt, hvis det eneste, du havde brug for for at begynde at investere, var ønsket om at have flere penge, ville meget flere mennesker have investeringskonti. (I henhold til LearnVest og Chase Blueprint-undersøgelsen er det kun 28% af kvinderne, og 40% af mændene.)

Du skal også have dine personlige økonomier i ret god orden, før du kan tænke på at lægge penge på en investeringskonto. Her er forudsætningerne:

Du skal ikke have nogen kreditkortgæld. Dette betyder, at du betaler dine kreditkortsaldo fuldt ud hver måned. Hvorfor kreditkortgæld især? For hvis du ikke betaler det hver måned, tjener du ikke nok til at støtte dine grundlæggende leveomkostninger. Når du først har fået et budget, der holder dig ude af det røde hver måned (ekskl. Gæld som studielån eller billån), kan du begynde at tænke på at investere. (Hvis du har kreditkortgæld, kan du prøve vores Get Out of Debt Bootcamp.)

Du skulle have en seks måneders nødsituation. Investering er en fantastisk måde at dyrke penge på, men nøglen til at få dem til at vokse er tid. Hvorfor? Fordi investering er en risikabel virksomhed. Når du lægger penge på markedet, siger du: ”Jeg har ikke brug for disse penge i et par år.” Først og fremmest kunne du investere og se, at pengene straks falder. Men de kortsigtede udsving er ikke vigtige. Det, der er vigtigt, er, at penge på lang sigt sandsynligvis vil vokse. Så selvom disse penge er bundet, har du brug for en nødsituationskasse til at tidevende dig under enhver grove trylleformularer - arbejdsløshed, dårligt helbred osv. (Vi har flere grunde her.) Og derudover når du sælger dine investeringer, skal du betale skat for det - hvilket gør en sparekonto til et meget mere attraktivt sted at gemme nogle ekstra kontanter. (Følg vores tjekliste for at opbygge dine besparelser.)

Du skal maksimere dine pensionsbidrag og være i rute for at erstatte mindst 70% af din indkomst ved pensioneringen. Hvorfor? Tre grunde: 1. Så du får den maksimale skattemæssige fordel, 2. så du sparer så meget du kan ved pension hvert år, og 3. så du er sikker på, at din pensionsopsparing er på rette vej for at give dig et "behageligt og indhold ”Pensionering. (Find ud af, hvordan vi definerer "behageligt og indhold" her.)

Når du opfylder alle disse krav, kan du åbne dine egne investeringskonti. Hvis du passer til den regning, så tjek vores Investing 101-guide for at få flere detaljer om, hvordan investering fungerer. Gå derefter hen til vores tjekliste, der giver dig trinnene til at åbne en investeringskonto. Og hvis du ved, at du er klar, er der ikke noget bedre sted at starte end vores Start Investing Bootcamp .

Tillykke dig selv med at gøre det så meget lettere for dig at nå dine økonomiske mål.

Mere fra LearnVest

Det 1 minut, der vil revolutionere dine finanser

Dine finansielle økonomiske opgaver i januar

10 lette pengeopløsninger, som alle forældre skal træffe