Whew, ferierne afvikles.
Gaverne er uindpakket, den øjeblikke, hvad-gør-jeg-køb-min-søster-panik er aftaget, og vi er sikre på, at ægget ikke viste sig fint til sidst.
Forhåbentlig er din økonomi også intakt. Men bare i tilfælde af at du lider af en mild budgetmæssig tømmermand, er vi her for at hjælpe.
Og bare for at holde tingene lette, er vi her for at formidle et par økonomiske lektioner, som du kan uddrage fra helligdagens galskab. Faktisk spurgte vi LearnVest Planning Services CFP® David Blaylock, hvordan trængsel og travlhed kan hjælpe os med at lære os at styre vores penge bedre hele tiden. Tænk på disse tip som gratis gaver, du kan bruge hele året rundt.
1. Planlægning foran er nøglen
Vi er villige til at satse (og helt sikkert håber!) At du ikke købte dine juleflybilletter i sidste uge. Og du har sandsynligvis heller ikke købt dine gaver i gavebutikken i lufthavnen. Du planlagde forude!
Gæt hvad? Denne beredskab udfører mirakler i løbet af ferien, og det kan gøre vidundere for din daglige økonomiske liv. Men ligesom mange af os kommer ned med gaveparalyse og betaler alt for meget for forsendelse, fordi vi ikke lykkedes at handle før to dage før jul, kan det samme ske med vores penge.
"En af de ting, vi arbejder med vores kunder, er blot at komme i gang, " forklarer Blaylock. "Det er ikke nok at tænke på de penge, du har brug for til store økonomiske mål - som at købe et hus eller gå på pension - når din lejekontrakt er oppe, eller din 65-års fødselsdag er rundt om hjørnet."
I stedet for skal du fokusere på, hvad du kan gøre i dag for at sætte scenen for, hvad du vil ske, hvad enten det er en lykksalig pensionskonto, en fed, lykkelig nødfond eller bare spare op til næste års ferie. "Hvis du begynder at arbejde på store økonomiske mål i god tid, " siger Blaylock, "kan de små skridt, du tager nu, tilføje enorme resultater mange år nede."
2. Familie er øverst på listen
For de fleste af os handler ferierne om familietid. Der er en grund til, at du er enig i at gennemse alle 180 af din fætter's safaribilleder eller mage din svogers turducken - det er alt sammen, fordi du elsker dem.
Men du kan - og bør - sætte dem første året rundt ved at få dine økonomiske dokumenter i orden - specifikt de ting, der vil beskytte dem, hvis der skulle ske noget med dig. Hvad er de ting, undrer du dig? Livsforsikring og testamenter.
"De fleste klienter har ikke deres papirer udstryket, når de kommer til mig, fordi det handler om et emne, der ikke er nøjagtigt sjovt at tale om, " siger Blaylock. "Nogle af de første områder, vi fokuserer på, er at sikre, at de har nok livsforsikring, en levende vilje og en regelmæssig vilje. Især i tilfælde af en levende vilje, føler mange mennesker, at de ikke har nok aktiver til at berettige en -Men de er ikke klar over, at det ikke har noget at gøre med aktiver, kun sundhedsydelser. "
Ingen ser frem til at planlægge disse planer, men at undlade at specificere de handlinger, der skal træffes med dig og dine aktiver, hvis det værste skulle ske, kan overlade dine kære til at skifte domstol (den ofte dyre juridiske proces til at bestemme din skæbnes skæbne ejendom), deres egen bunke papirarbejde og meget økonomisk stress - og vi ved, at du elsker dem for meget til det.
3. At give kan være bedre end at modtage
Når vi føler den trøstende glød fra ilden (bogstavelig eller ordsprog), har vi en tendens til at ønske at dele varmen. Når man husker det, er det ikke overraskende, at velgørenhedsorganisationer modtager 41% af deres årlige bidrag i de sidste uger af året. Faktisk fandt forskning fra AOL og Chase Blueprint ud, at 94% af amerikanerne er enige om, at det er bedre at give end at modtage.
"Mange af mine klienter har lyst til, at de ikke har nok at give til velgørenhed, " forklarer Blaylock, "men du indstiller i øjeblikket mønstre for resten af dit liv. Hvis velgørende giver en prioritet for dig, skal du begynde at komme i vane i dag. " Hvis du vil give, anbefaler han at udpege en lille procentdel af din løn for at give - og det behøver ikke at være de ofte forventede 10%. "Vi beder folk om at starte pensionsbidrag med 1% af deres løn - hvorfor ikke gøre det samme for velgørenhed?" Spørger Blaylock. "Bidragene behøver ikke være store for at være meningsfulde."
Der er mange måder at sprede munterhed, sæsonbestemt eller på anden måde, selvom det bare betaler for bilen bag dig ved gennemkørslen. Hvis velgørenhedsudgivelse er en økonomisk prioritet, skal du sørge for at vurdere, om du giver mest effektivt, og tage hensyn til disse fire giverregler fra mesterinvestor og filantrop Warren Buffett.
4. Din tid er værdifuld, for
For mange af os er den største gave i sæsonen tid, hvor vi vil være, uanset om det er proppet på sofaen med alle tre søskende eller nipper Mai Tais på en strand salig alene. Faktisk, når du bliver spurgt, "Vil du hellere have mere tid eller mere penge?" i en landsdækkende LearnVest-undersøgelse, der blev foretaget tidligere på året, delte respondenterne sig temmelig jævnt med kun 54% til fordel for flere penge.
"De fleste af vores kunder er hårde arbejdere - det er derfor, de er her, fordi de er drevne og selvmotiverede, " forklarer Blaylock. ”Men nogle gange er jeg nødt til at minde dem om, at de arbejder hårdt i dag, så de kan opnå et vist niveau af balance mellem arbejde og liv ned ad vejen. Du behøver ikke komme ud af kreditkortgæld for at købe dine fremtidige børn dyre ting; du er nødt til at komme ud af gælden, så du senere i livet kan tage dig fritid til at tilbringe dem. "
Ved at oprette enkle systemer kan du hjælpe med at gøre fremskridt med dine penge uden at ofre din tid. Start med to lette trin: Automatiser først dine pensions- og opsparingsbidrag, så de indbetales direkte på dine konti fra din lønseddel. (Du kan endda fortsætte din produktive række ved at automatisere betalinger for faste omkostninger, som f.eks. Din leje og internettjeneste).
Vedtag derefter et "Money Minute." Et favorit suksess tip af LearnVest-grundlægger og CEO Alexa von Tobel, Money Minute bruges simpelthen 60 sekunder på at gennemgå alle konti i dit Money Center første om morgenen. På kun et minut kan du holde øje med, at alt går galt (eller rigtigt!).
5. Målindstilling er kritisk
Fra at sigte mod at droppe ind på fem julebord til at tage nytårsopløsninger, at sætte mål er en vigtig del af opnåelsen, og det samme gælder for dine penge. Hvordan skal du opnå de ting, du ønsker, når du ikke ved, hvad de er?
At sætte mål er en af de første dele af den økonomiske planlægningsproces, forklarer Blaylock. "Det vigtigste er, at ethvert mål er specifikt og målbart, " siger han. "Vi begynder i det små. Hvis en klient ikke har nogen nødopsparing, vil vi ikke sigte mod seks måneders opsparing med det samme - vi starter med en måned. Folk løber i problemer, når de begynder at sætte enorme mål for sig selv, så blive skræmt og stoppe deres fremskridt. "
Når alt kommer til alt påpeger Blaylock, mål kan - og bør - være motiverende. "Når du sætter et opnåeligt, målbart mål og får det til at ske, kalder vi det en 'hurtig gevinst', " siger han. "At nå et lille mål får dig til at føle dig stor - vi har kunder, der ikke kan tro, at de ikke rørte ved deres opsparing i en hel måned, eller som er begejstrede for endda at se en balance på deres sparekonto. Bare fordi et mål måske ikke synes virkningsfuld lige nu betyder det ikke, at det ikke vil bygge op til noget større og bedre i fremtiden. "
6. Familie kan strække din tålmodighed - og dit budget
Ingen kommer under din hud som familie, og de har aldrig flere muligheder end feriesæsonen.
Tro det eller ej, de kan have den samme effekt på dit budget. "Jeg ser mennesker ofre deres egen økonomiske sundhed for at tage sig af deres familier temmelig ofte, " indrømmer Blaylock. "På et eller andet niveau er det forbløffende, at de vil gøre så meget for deres familier. Men hvis det ikke er økonomisk bæredygtigt, er det ikke rigtig så meget hjælp. Det er som den iltmaske-på-et-plan-analogi: Du har at sætte din første på, så hjælpe dem omkring dig. Når du er økonomisk sund, kan du hjælpe andre. "
Hvis du har lyst til, at din familie er overalt, hvor du vender dig - inklusive din bankkonto - er du ikke alene. Fra at lyve til vores forældre om vores løn til at føle os som familieautomaten, mange af os er bekendt med det pres. "Det er op til dig at beslutte, hvordan dine penge bruges, " minder Blaylock os om. "Uanset om det er at spare, investere eller låne til din familie (eller ikke). Hvis du er ukomfortabel med, hvordan de påvirker din økonomi, er det op til dig at sætte de passende grænser."
7. Følelser kan få det bedste ud af os
Ingen vil bebrejde dig, hvis du river i slutningen af Miracle på 34th Street . Faktisk forventes det - helligdagene gør os følelsesladede.
Tricket er at sikre, at disse irriterende følelser ikke væver åbner vores tegnebøger. Detailhandlere ved, at vi er følsomme over for nostalgi-fremkaldt forbrug: At spille julemusik viser sig at holde shoppere i en butik 30% til 40% længere.
"Den største følelsesmæssige forbrugsfælde, jeg ser ved årets udgang, er skyld, " siger Blaylock. "Vi føler os skyldige i, at vi ikke har tilbragt den tid, vi ønskede med vores familier, og en af de måder, vi bekæmper, er ved at købe dyre gaver for at vise vores kærlighed. Men tinget er, at du aldrig kan bruge nok på at kompensere for glip af tid - i stedet for at bruge hundreder på blotte ting, får du muligvis mere værdi af de penge, der bruger dem til en flybillet til at besøge familie over hele landet. "
Næste gang du går til at udlevere dit kreditkort, skal du spørge dig selv: Hvordan har du det? Hvis svaret ikke er "stort og sikkert i at foretage dette smarte køb", vil du måske vende tilbage senere.
8. Køb af kvalitet gør dine penge sidst
Vil du hellere have de $ 50-hovedtelefoner, som du har begejstret hele året eller $ 50 værd til vanter og marshmallow Santas? Vi troede det.
Ferien er den perfekte illustration af kvalitet versus mængde: At overleve en strømpe med små tchotchkes er sandsynligvis mindre meningsfuld end at vælge en gave til mere kvalitet. Og dette er ikke et fænomen, der er begrænset til helligdage. Har du nogensinde set på din krympende banksaldo og spekuleret på, hvor den gik, ikke kunne huske at have brugt den? Vi fritter væk $ 5 her og $ 15 der hele året rundt, og når det går på kompromis med vores større økonomiske mål, er det problematisk.
"Alt for ofte sætter jeg mig sammen med klienter for at gennemgå deres udgifter, og de vil blive overrasket over at se, hvor meget de bruger på noget, der ligner kaffe eller taxaer, " siger Blaylock. "Når du ikke overvåger dine udgifter, har dine penge en tendens til at forsvinde. Det er derfor, når du arbejder mod et stort mål, er det vigtigt, at du kan stå for hver dollar. Når alt kommer til alt, er de penge, du sparer nu, bare penge at bruge senere på de ting, du vil mest. "
I LearnVest iPad-appen kan du angive eksplicitte økonomiske mål og spore dine fremskridt dollar for dollar. Vil du købe en bil? Et hus? Tag på ferie? Maksimer dine pensionsbidrag? Lige nu kan de ting, du ønsker mest, virke langt væk, men når du først begynder at arbejde mod dem, vil du blive overrasket over, hvor hurtigt disse $ 5-regninger kan tilføjes.
