Vær ikke bange for dine penge: en q & a med learningvest's alexa von tobel

Vi får det til - styring af din økonomi er ikke nøjagtigt en kagevandring. At opbygge et budget, lære om alle mulighederne for dine penge og tænke på pension kan være vanskeligt, komplekst og ærligt talt, ikke så sjovt.

Og det er præcis, hvad Alexa von Tobel ønskede at ændre. Efter at have indset, at hendes Harvard-uddannelse og handelserfaring hos Morgan Stanley ikke havde lært hende meget om sin egen økonomi, begyndte hun at lede efter penge ressourcer og økonomisk rådgivning, der talte hendes eget sprog.

Men hun kunne ikke finde meget. Så i 2009 grundlagde hun LearnVest, en platform med værktøjer, support og ekspertrådgivning for at hjælpe kvinder med at få kontrol over deres økonomi. Uanset om du er ved at studere fra universitetet, eller du laver seks tal, er der noget for dig - fra bootcamps til at hjælpe dig med at gemme og brugerdefineret budgetplanlægningssoftware til artikler om de pengeemner, du står over for og let adgang til finansielle eksperter .

Kerneidéen med websitet er, at du skal have en plan for, hvordan du sparer, bruger og tjener penge. Læs videre for en inspirerende samtale med Alexa om, hvordan du tager kontrol over din økonomi i dag.

Hvad er MissionVests mission?

Grundlæggende bør økonomisk planlægning ikke være en luksus, fordi penge påvirker hver dag i vores liv. Endelig sagde jeg, det er absolut vigtigt, at folk får adgang til finansielle eksperter for at være i stand til at hjælpe med at træffe bedre beslutninger i deres liv.

Vi mener virkelig, at der skal være et firma derude, der er på din side, når det kommer til at tage økonomiske beslutninger - det er ikke knyttet til en bank af nogen art. Almindelig og enkel, det er det bedste råd til dig. Du betaler et fast gebyr for en økonomisk plan, og vi vil give dig de absolut bedste ting, du skal gøre for dig.

LearnVest er relativt ny - hvorfor gjorde ingen dette før?

Jeg kunne bare ikke ærligt tro på, at dette var et så undervurderet marked. Jeg holdt lige en TED-tale om, hvordan dette er et så stort problem i Amerika. Vi tager 6-10 penge beslutninger hver dag, men personlig finansiering undervises ikke i gymnasier, colleges eller grad skoler overalt i USA. For bedre eller værre påvirker penge os hver dag resten af vores liv, og det er bare virkelig, virkelig kritisk, at der er noget derude.

I din TED-tale talte du om "Jessica", en ny college grad, der laver en lille løn i en dyr by, og de penge fejl, hun laver. Noget råd til Jessicas derude?

Hele pointen var, at dette ikke er fejl, der virkelig er indlysende - det er virkelig disse små fejl, der tilføjer, der fanger dig væk, som får dig til at tænke, “Wow, jeg vidste ikke, at det ville have så store konsekvenser på min fremtid. ”Det var mit punkt med Jessica-eksemplet - hun begik fem tilsyneladende små fejl og fortsatte med at gøre dem.

For folk i Jessicas position, som ikke ved, hvordan man kommer ud af det, lover jeg dig, at du med en femårs finansiel plan kan gøre det. Lad mig give dig et eksempel. Vi havde en kunde, der var i mere end $ 12.000 i kreditkortgæld, hvilket ikke er så usædvanligt her i Amerika. En af de ting, vi fortalte hende, er, at selvom det ikke vil ske natten over, hvad vi skal gøre, er at komme med en rigtig detaljeret plan, og den plan vil give dig den kontrol, du har brug for.

Vi hjalp hende med at finde ud af, hvordan hun skulle betale ned sin gæld i de næste 18 måneder, og efter det skulle vi hjælpe hende med at oprette en nødopsparingskonto. Hun er ikke ude af gæld endnu, men hun siger: ”Jeg kan endelig sove bedre, fordi jeg ved, hvad jeg laver, jeg ved, hvilken vej jeg svømmer.”

Jeg tror, at der altid er noget, du kan gøre, du har bare brug for en spilplan for at komme dertil. Det er ligesom at styre din karriere - hvis du er en lærer, vil du ikke være rektor i morgen. Du har brug for en plan.

Hvad er de største pengeudfordringer, som unge kvinder står overfor?

En af de ting, der er virkelig hårdt med penge, er, at du virkelig har fem eller seks prioriteter, der trækker dig i forskellige retninger. Du har din nødopsparingskonto, som du skal udfylde til ni måneder af dit liv. Derefter skal du betale din kreditkortgæld ned. Du har betalt dine studielån. Og du skal også bidrage til din pension. Og du har også kortsigtede investeringsmål - som at have et barn eller købe et hus.

Det er fem ting, der trækker dig i alle meget specifikke retninger. På samme tid bliver du trukket ind hver dag: Jeg vil købe en kjole! Jeg vil gå til middag! Jeg vil på en tur! Og virkelig hurtigt bliver det virkelig uklart, hvad man skal gøre med dine dollars. Det er faktisk det mest almindelige spørgsmål, vi får: Hvor går min næste $ X hen? Alle disse prioriteter giver en masse ængstelse for mange af os, fordi vi ikke er helt sikre på, om vi tildeler dollars til det rigtige sted på det rigtige tidspunkt.

Så hvad er svaret?

Så det er, hvad en finansiel plan gør, og det er derfor, den er så kraftig. Det kan faktisk virkelig sænke din angst, fordi vi kan give dig en spilplan for at få alt organiseret og udrettet. Vi kan stadig hjælpe dig med at leve dine drømme, men måske betyder det, i stedet for at købe et hus, der er en million dollars, bliver det $ 600.000. Der er mange af disse afvejninger, men i sidste ende kan vi give dig den frihed, du vil have, og give dig en plan for at komme dertil.

Hvad er det bedste penge råd du nogensinde har modtaget?

Jeg tror, at den største ting, der har styrket mig og ændret mit liv, er at ikke være bange for mine penge. At vide, at du kan lære det grundlæggende, og du kan virkelig føle kontrol. Jeg har lært så meget om penge - jeg ved bogstaveligt talt alt hvad jeg har brug for at vide for at opbygge min egen økonomiske plan og virkelig være ansvarlig for mit liv. Og den styrkelse, der bringer mig, fra at være komfortabel med at vide, at jeg er udstyret til at tage disse beslutninger, er den største lettelse, jeg nogensinde har haft.

Du taler meget om at bruge og spare, men du snakker også om at tjene det, du er værd. Eventuelle forhandlingstips til vores læsere?

Når du forhandler om din løn, er det vigtigt at bringe alt, hvad du har gjort og opnået til bordet - at sige, “dette er alle de ting, jeg har opnået i år, og derfor vil jeg bede om X, Y, og Z. ”Hvad det gør er virkelig at bringe din bedste mad frem, og det viser også din værdi.

Jeg tror, noget af det værste råd er at bede om en forhøjelse uden at kunne bevise din værdi for virksomheden. At bede om en forhøjelse bare fordi et år er gået - det fungerer ikke. Det er virkelig vigtigt at prøve at tænke som en ejer, prøve at sætte dig selv i din boss 'sko, prøve at tænke på de ting, han eller hun prøver at opnå, og hvordan du kan tilføje mere værdi.

Hvad er det næste til LearnVest?

Jeg vil have, at LearnVest skal være vægtvagterne for personlig økonomi - at være så store og så tilgængelige som muligt for at hjælpe millioner af kvinder over hele landet med at få en finansiel plan og komme i kontrol. Det er ikke så forskelligt fra at tabe sig - de siger altid, at de to sværeste ting at tabe er ekstra vægt og kreditkortgæld. Det er bare den samme ting. Der er ingen hurtige rettelser til dine penge, og det handler om engagement.

Vi ønsker at opbygge en virksomhed, der virkelig gør økonomisk planlægning ikke til en luksus, og jeg vil virkelig påvirke så mange mennesker positivt her i Amerika som jeg kan. Og jeg vil ikke stoppe, før vi gør det.