Efter mit første sommerjob som dagplejeassistent i gymnasiet fulgte jeg min fars råd og åbnede en Roth IRA med et depositum på $ 250 og rosenrøde drømme om at gå på pension ved 30 år gammel (hey, jeg var 16!).
Da jeg var noget af en perfektionist, tog jeg ikke let dette ansvar. Jeg vidste fra min fars igangværende pensionsforedrag, at for overhovedet at gå på pension skulle jeg sandsynligvis skulle bidrage med betydelige penge i årene fremover.
Med det i tankerne gav jeg et løfte til mig selv: Så snart jeg fik mit første lønopgave (det ville naturligvis netto mig seks tal pr. År og være håbløst fabelagtig), ville jeg begynde at maksimere min Roth IRA. Mellem det tidspunkt, jeg åbnede kontoen, og det tidspunkt, hvor jeg startede dette job, bidrog jeg med det, jeg kunne, hvilket endte med at blive endnu et par hundrede dollars hvert år. Selvom det ikke var meget, var hver dollar en dollar tættere på at kunne gå på pension.
Flash frem syv år, da jeg landede min første funktionær som PR-associeret for en bruttoindkomst på $ 28.000 - hvilket efter skat efterlod mig med knap 2.000 dollars om måneden at leve på. Naturligvis var min karriere alt andet end "seks figurer og håbløst fabelagtig."
Det er svært nok at bare komme forbi på $ 28.000 pr. År i Atlanta - endnu sværere at spare de omkring $ 420 om måneden, det ville tage at maksimere min IRA på $ 5.000 pr. År. (Grænsen for 2013 er nu $ 5.500 pr. År.) Jeg vidste, at jeg ville have sat en herculean indsats for at nå dette mål, men på en eller anden måde fik jeg det til at ske, og jeg har formået at maksimere mine Roth IRA tre ud af de sidste fire år. Og på trods af at min løn næsten er dobbelt så meget som den plejede at være, lever jeg stadig mit liv efter de principper, jeg deler nedenfor.
Hvis du har det som jeg gjorde - som du umuligt kunne spare til pension, fordi du bare ikke har nogen penge - er du ikke alene, og det er ikke umuligt. Sådan gjorde jeg det, og hvordan det også kan være muligt for dig.
1. Ændr dine prioriteter
Sandheden om at leve på en lille løn er, at du bør prioritere, hvad du virkelig har brug for og ønsker, fordi et begrænset beløb kun går så langt. Hvis du ikke prioriterer aktivt, vil du sandsynligvis gøre det ubevidst, hvilket betyder, at du sandsynligvis prioriterer, hvad der føles godt og er praktisk, snarere end ting, der kræver større planlægning.
For mit første år i mit lønjob var min prioritet at maksimere min Roth IRA. Dette var ingen ren drøm eller et håb om, at pengene på en eller anden måde dukkede op. Det var et bevidst valg. At redde en prioritet (prioriteten) betød, at jeg ikke kun skar ned på de åbenlyse økonomiske afløb som spisning og tøjbutik, men jeg måtte overvinde mine underbevidste prioriteter, dem, som jeg ikke engang var klar over, at jeg havde - som at opretholde optrædener.
Seks måneder efter min nye livsstil giftede sig en af mine veninder ud af staten og inviterede mig til bryllupper. Jeg samlede sammen omkostningerne til weekend-affæren, inklusive flybilletter, hotelværelse, lejebil, mad og gaver: ca. $ 1.500. Det ville have været så let at sige ja, suge omkostningerne og gå en god tid. Jeg ville gøre, hvad bruden, mine venner og mit ego forventede af mig. Men jeg vidste også, at det ville tage væk fra at respektere mine prioriteter.
Så jeg gik ikke. Jeg reddede i stedet. Bruden var forståelig, men det blødgjorde ikke det slag, jeg følte for mit ego. Med blandede følelser sendte jeg et kort og et gavekort til en butik i hendes register, idet jeg vidste i min tarm, at det var den rigtige ting at gøre. Når du har besluttet, at besparelse er en prioritet, kan dit mål komme på bekostning af nogle åbenlyse - og nogle ikke - så - indlysende - livsstilsvalg. Du skal alligevel prioritere at gemme.
2. Udvikle en sund besættelse med budgettering
Jeg arvet en interesse i personlig økonomi fra min bedstemor og havde hentet et par bøger om emnet, så så snart jeg fik min første bi-ugentlige løncheck (som udgjorde mindre end $ 1.000), vidste jeg, at jeg var nødt til at begynde at budgettere eller Jeg ville være i en verden af økonomiske problemer. Jeg elskede ikke ideen, fordi den lød kedelig og begrænsende, men med den check i hånden forstod jeg pludselig, hvor nødvendigt det var, når jeg levede på en lille løncheck. Jeg opsatte mit budget online i et program, der ligner Money Center og udviklede en daglig besættelse med at kontrollere min økonomiske helbred.
Online-budgettering var en åbenbaring. Jeg kunne se i realtid, hvor meget jeg brugte, hvilken procentdel af min løncheck, der gik til forskellige kategorier, og hvordan en uregelmæssig regning eller udgiftsrulle kunne trække mig væk fra min vej i flere måneder.
Før jeg startede et budget, antog jeg, at min kontrolkonto kunne håndtere et uventet køb. Men selvom jeg aldrig havde overtrækket før, havde jeg aldrig haft så aggressive opsparingsmål. Det viser sig, min kontrolkonto var lige så fin som min indkomst, og at vide, hvad der foregik - regninger, husleje, mad og andre udgifter - forhindrede nogle få økonomiske forstyrrelser.
Den reelle fordel ved at budgettere for mig var den klare struktur og ansvarlighed, der kræves for at spare $ 420 pr. Måned for min IRA og holde mine ikke-væsentlige udgifter omkring $ 200 pr. Måned. Da jeg begik en fejl, kunne jeg se den med det samme, og jeg kunne se dens indflydelse på mine mål.
Hvis du har et større mål, der kræver, at du sparer en stor procentdel af din indkomst, kan aktiv budgettering give en ny følelse af opmærksomhed til dine udgifter.
3. Lav gemme automatisk
Når jeg vidste, at min viljestyrke undertiden mangler, og at mål som mine tager måneder med konsekvent handling, kunne jeg ikke overlade det til en chance for at huske at yde et månedligt bidrag til min Roth IRA.
Det var her, automatiske overførsler holdt mig på sporet.
Jeg oprettede en automatisk overførsel fra min kontrolkonto til min Roth IRA for de $ 420 om måneden. Det gjorde besparelsesprocessen ubesværet - når jeg først har sat den op, bemærkede jeg virkelig ikke engang, at pengene forlod min lønseddel. Det var også sjovt at se kontoen markere over tid, fordi det ser godt at se fremskridt.
Hvis du sigter mod at spare til ethvert mål - pension, en udbetaling på et hjem, dit barns universitetsfond eller endda en eftertragtet bil - skal du spare besparelserne automatisk. Og vigtigst: Når overførslen er foretaget, skal du ikke røre ved den!
4. Forenkle dit liv
Den sidste ting, der virkelig holdt mig synkroniseret med mit opsparingsmål var at undgå shopping - ikke fordi det var en budget-buster, men fordi det fremmede en følelse af ikke-nok. Jeg prøvede et stint ved at være sparsom; shoppe salg og søge tilbud på mad, underholdning og andre aktiviteter. Det, jeg opdagede, var, at en masse jagtaktiviteter er forsøg på at ”holde trit med Joneses på mindre, ” og ikke overraskende fik de mig til at føle mig som en mindre version af Joneses.
Denne følelse fik mig ikke til at ønske at spare penge til min fremtid - den fik mig til at ønske at bruge flere penge på "tilbud!"
I stedet for at bukke efter for presset om at ligne Joneses med (nedsat) designer tøj, (daglig handel) fine restauranter og (flash salg) resort-pakker, besluttede jeg mig for at forenkle mit liv radikalt og værdsætte det, jeg allerede havde. For at slippe af med denne fælde afmeldte jeg næsten alle "tilbud" -websteder, inklusive de daglige tilbud samt ugentlige kuponer fra mine yndlingsforhandlere.
I det meste af et år lod jeg mit hår vokse ud, jeg lavede nye tøj med tøj allerede i mit skab, jeg arrangerede min boligindretning for at ændre mine omgivelser, jeg genlæste gamle bøger, som jeg elskede, og jeg fik det godt med at leve på mindre .
Deprivation er bestemt ingen let bedrift, og jeg følte ofte, at jeg stirrede ned ad en mørk, hård vej, der ikke ville ende i 40 år, før jeg gik på pension. Jeg spekulerede på, hvordan andre mennesker så ud til at købe billetter til musikfestivaler, rejste i uger i Europa og boede i smarte, velindrettede lejligheder - mens jeg blev hjemme på min 25-årige sofa og lavede endnu et måltid ud af bokset mac og ost. Og mere dybtgående har jeg vred mig over de livsvalg, jeg tog, og som fik mig til at arbejde i et job med så lidt løn og så få muligheder for at gå videre.
På trods af det vidste jeg, at jeg var nødt til at vælge - ud fra lyst og ikke ud af nødvendighed - at give det hele op for at gøre det, som jeg virkelig ønskede at gøre.
En ting jeg gjorde for at lette denne smerte var at starte en regelmæssig yogapraksis. Jeg kan høre øjenkugler rulle herfra, men et studie i mit område tilbød $ 5 samfundskurser, og jeg gik to gange om ugen i det hele år. Der lærte jeg at acceptere øjeblikket, værdsætte det, jeg havde, og finde fred i enkelhed.
Nu hvor min indkomst næsten er fordoblet fra den første besparelse for fire år siden, har jeg råd til en masse af de ting, som jeg engang eftertrådte. Jeg kan sige ja til koncertbilletter, og jeg kan deltage i weekendture uden bekymring - alt sammen mens jeg er på banen til pensionering.
