I de 14 år, jeg har været sammen med min kæreste, Nick, har vi været meget vejr af storme - fra mine forældres skilsmisse til at betale 50.000 $ gæld.
Nick og jeg begyndte at gå ud i 1999 som fattige 19-årige universitetsstuderende. Vi vidste ikke noget om at styre penge på det tidspunkt, men vi lærte sammen. Efter endt uddannelse fandt vi begge fuldtidsjob, i økonomi til mig og i IT for Nick.
At leve af to fuldtidsindkomster var en enorm ændring fra at være brækkede undergrads. Vi åbnede en fælles bankkonto og begyndte til sidst at leve behageligt. Vi flyttede ind i en praktisk (læst: dyr) lejlighed i centrum, købte en splinterny bil og møblerede vores luksuslejlighed med et storskærms-tv og nye møbler.
I et stykke tid betalte vi vores regninger til tiden hver måned, men til sidst kom vores useriøse udgifter foran os - og vi landede tusinder af dollars i gæld. Jeg var ikke sikker på, at Nick og jeg kunne betale vores saldi, og jeg gik til en konkurskonsulent. Som finansiel planlægger var det at indrømme økonomisk nederlag et af de laveste punkter i mit liv. I sidste ende indgav vi ikke konkurs - der ville have været for mange konsekvenser for min økonomiske karriere. Men vi skar øjeblikkeligt ned på vores udgifter og justerede vores budget igen. Jeg tog et andet job, og vi hævede vores kreditkortbetalinger ud over minimumsbeløbet. Det tog os tre år at komme tilbage på benene - men vi gjorde det. Med vores økonomiske liv tilbage på sporet, begyndte vi at spare penge igen og også tillade os nogle spredninger. Vi var på et godt sted.
Få en uventet lyserød glip
Men i 2009 fik vi et enormt slag. Nicks firma blev overtaget, og de outsourcede mange job, inklusive hans. Efter at have arbejdet der i fem år gik Nick på arbejde en dag og blev indkaldt til et teammøde - det viste sig at være hele afdelingens to ugers varsel.
Jeg kom hjem fra arbejde den aften og følte straks, at der var noget galt. Stemningen i lejligheden føltes meget dyster. Nick sad på sofaen og stirrede på tv'et, skønt han ikke rigtig så. Da jeg spurgte ham, om alt var i orden, så han på mig og sagde: ”Jeg blev fyret i dag, ” gik derefter tilbage til (ikke) at se tv. Jeg havde aldrig set Nick så nedrygt. Det var virkelig hjerteskærende.
Jeg ville spille den støttende kæresterolle, for at fortælle Nick, at alt ville være OK, og han ville hurtigt finde et andet job. Men som en finansiel planlægning kørte mit sind: Hvordan kunne vi tilpasse os at leve uden Nicks 65.000 dollars løn? Ville vi skulle flytte? Hvad kunne vi med det samme skære ud af vores budget - og ville det være nok?
Jeg troede ikke, at vi ville opleve noget som et par mere stressende end at betale vores gæld - men jeg tog fejl. Pludselig at blive tvunget til at støtte en indkomst var en anden justering, som jeg aldrig forventede at foretage. Vi er veluddannede mennesker og hårde arbejdere. Og alligevel, der var vi.
Lav en spilplan
Jeg kan forestille mig, at det at tale om et tab af job er meget som at diskutere skilsmisse: Det er elefanten i rummet, som ingen ønsker at bringe op, selvom du ved, at du burde. Jeg ventede en uge, før jeg brokkede emnet igen, fordi jeg ville give Nick lidt tid til at fordøje situationen. I mellemtiden sprang jeg ind i finansiel planlægningstilstand (eller mere sandhed, paniktilstand). Selvom vi havde en lille nødfond, var jeg fast besluttet på ikke at røre ved den og finde ud af, hvordan vi virkelig kunne leve af en indkomst. Så jeg skurede vores regninger for at identificere udgifter til at trimme. Jeg vidste, at små nedskæringer hurtigt ville tilføjes.
Til sidst bad jeg Nick om at diskutere, hvordan vi kunne omstrukturere vores budget. Heldigvis havde vi altid været åbne om vores økonomi og var i stand til at nærme os denne udfordring som et team. Vi ville ikke drastisk ændre vores livsstil - i det mindste ikke først. Vi vidste ikke, hvor længe Nick ville være arbejdsløs, og vi ønskede at teste vores tolerance med mere fordøjelige justeringer af vores budget.
Sammen undersøgte vi vores kontoudtog og kreditkortregninger for åbenlyse steder at skubbe tilbage, hvilket var let nok, i betragtning af alle de små luksuriøse - såsom at spise ude flere gange om ugen og betale for premium-kabel - vi forkælet os med. Denne første runde for stramning af bælte frigav en enorm $ 600 hver måned. Tænk på alle de penge, vi kunne have sparet, hvis vi havde gjort dette tidligere!
Sådan fik vi det til at fungere
Gennem denne proces begyndte Nick og jeg at indse, at det virkelig var muligt at leve af min $ 70.000 løn, forudsat at vi var villige til at holde os til vores nye og forbedrede økonomiske plan. Med denne beroligelse planlagde Nick og jeg vores forventede økonomiske fremtid. Her er hvad vi gjorde.
Vi skalerede tilbage og spiste
Da vi indså, at vi bruger op mod $ 400 hver måned på at spise ude alene, skar vi det ned til $ 20 per uge, hvilket stadig giver mig mulighed for at få fat i en bagel og frokost sammen med mine kolleger en gang om ugen - små ændringer, der tilføjes. Jeg begyndte at bringe min frokost på arbejde de andre fire dage og lagrede mine skrivebordsskuffer med mulighed for øjeblikkelig morgenmad. Lad os bare sige, at det ikke var en succes at lære at lave mad, så jeg kompenserede ved at finde forhånds mad og snacks at spise på arbejdet. De smager bedre end noget andet, jeg kan lave mad, og det er meget billigere end at gå ud hver eftermiddag.
Vi fandt billigere måder at socialisere på
At være ekstremt social, som Nick og jeg naturligvis er, er ekstremt dyrt. Nu begrænser vi vores middagsrestauranter og drinks efter arbejde med venner til en gang om måneden i stedet for en eller to gange om ugen, og vi sparer let mindst yderligere $ 60 om ugen. Vores venner var meget forståelige, da vi fortalte dem om vores økonomiske situation, og de begyndte endda at være vært for spisning i deres egne hjem. Dette giver Nick og mig mulighed for at nyde tiden med vores venner uden at skulle bekymre sig om restaurantregningen passer ind i vores budget.
Vores kabelregning dræbte os - så vi dræbte den
Vores kabelregning var tæt på $ 350 hver måned og havde altid været et ømt sted i vores økonomiske forhold. Jeg troede, det var for dyrt og kunne ikke lide at bidrage til Nicks forskellige sportspakker, men kridt det op til de ofre, du foretager i et forhold. Så jeg var glad, da Nick foreslog, at vi skulle dele det ned til det grundlæggende. Vi fjernede de ekstra kanaler og sports- og filmpakker og fjernede også særlige funktioner fra vores hjemmetelefon og sænkede vores internetpakke. Selvom vi følte forskellen i starten, indså vi hurtigt, at vores dyre kabelregning var unødvendig. Vi lærte at leve uden det.
Vi udskærer ferier, vi ikke kunne tage i bil
Nøglen til budgetnedskæringer er ikke at føle, at du ofrer for meget. Rejse var virkelig vigtigt for os, fordi vi ikke fik det på college, så Nick og jeg var vant til at tage et par ferier hvert år - køre os mellem $ 2.000 og $ 3.000 hver. Men da vores indkomst blev reduceret, vidste vi, at de penge, vi satte i retning af ferier, også skulle skære ned. I det mindste midlertidigt. Men i stedet for at eliminere ferier helt, besluttede vi at holde os til roadtrips i ekstra lange weekender som den bedste måde at spare penge og stadig have et par flugt. I stedet for at køre til Las Vegas eller Florida, kørte vi seks timer til Niagara Falls. Ved at fjerne behovet for at flyve reducerer vi vores ferieomkostninger til det halve.
Vi har stadig prioriteret pensionsopsparing
Som finansiel planlægger vidste jeg, hvor vigtigt det var at fortsætte med at spare til pension. Når alt kommer til alt ønskede vi stadig at gå på pension en dag! Jeg justerede vores $ 200 hver ugentlige pensionsbidrag til $ 50 månedligt for at fortsætte med at spare uden at belaste vores budget. Jeg følte godt at vide, at jeg stadig bygger vores fremtidige redenæg. (Plus, jeg var bekymret for, om jeg holdt op med at bidrage fuldstændigt, jeg starter måske ikke igen, når vi havde flere penge at spare). Så jeg blev kursus og øgede kun mine bidrag, når vi havde råd til det.
Heldigvis var Nick ude af arbejde i mindre end et år og er nu lykkeligt ansat igen. Selvom vi endnu en gang er en husstand med dobbeltindkomst, er vi ikke faldet tilbage i vores gamle vaner med skødesløs udgifter. Selvom det er kliché, lærte vi virkelig (den hårde måde), at penge ikke er lig med lykke. I stedet fandt vi glæde ved at være økonomisk ansvarlige og finde en balance mellem at hygge os nu og planlægge vores futures - selv når det blev hårdt.
Mere fra LearnVest
- Penge Mic: Jeg er gift uden børn - og jeg vælger ikke at arbejde
- Hvordan vi lærte at budgettere med en uregelmæssig indkomst
- 6 måder at kombinere finanser med din partner
