Desværre er det ikke ualmindeligt, at folk finder sig midtvejs i 20-årene, begravet i gæld og ikke helt sikre på, hvordan de kom dertil. I følge Sallie Mae er universitets seniorer med et gennemsnit på $ 4.100 i kreditkortgæld - en stigning på 41% fra for kun fire år siden. Og ja, undertiden er det resultatet af en stor uforudset udgift. Men det meste af tiden, selvom det kan virke som om det blev stablet natten over, gjorde det ikke - gæld er normalt resultatet af små beslutninger truffet over tid.
At være i gæld kan føles overvældende, men det er ikke en umulig situation at komme ud af. Det første skridt er dog at forstå, hvordan du kom dertil i første omgang. Uanset om du håber at betale dine kreditkort eller forsøge at holde dig ude af gæld, kan du kigge nærmere på de fire mest almindelige årsager til, at vi ender med det røde.
1. Indsamling af kreditkort
Jeg er sikker på, at du har set kreditkortudbuddene - den slags, der giver dig en gratis tur / returbillet eller 50.000 point, hvis du bruger $ 3.000 i de første tre måneder eller deromkring. Det lyder som en god handel, ikke? Det er - for kreditkortselskaberne. De fleste mennesker tilbringer væk og tænker, at de snart betaler saldoen, når denne ”snart” generelt er meget længere væk, end de tror. En national undersøgelse i 2009 fandt, at 46% af voksne i alderen 18-29 år havde haft en balance i de sidste 12 måneder, og 29% havde kun betalt minimumsbetalingen på et tidspunkt i det sidste år.
Og det er derfor, kreditorer foretager disse tilbud - fordi de ved, at de fleste ikke har disciplinen (eller midlerne) til at betale deres saldo fuldt ud, efter at de har opkrævet gebyrerne. Denne balance forbliver sat, og disse "frynsegoder" ender med at koste dig big time.
2. Har ikke nok besparelser
At have en solid besparelsespude er afgørende for at klare uforudsete udgifter. Eksperter anbefaler, at du gemmer 10% af din bruttoindkomst, og at du har fjernet mindst seks måneders leveomkostninger. Men mange mennesker prioriterer ikke at afsætte penge. Ja, det er hårdt, når penge er stramme, og det er fristende at afstå fra at spare til fordel for at betale for det, du har brug for eller ønsker nu.
Men desværre kan du ikke have en nødfond sende dig ind i en nedadgående spiral. Når du bliver slået med en stor udgift - medicinske regninger, bilreparationer, en flybillet i sidste øjeblik - og du ikke har kontanter til at betale for det, bliver du tvunget til at lægge den på et kreditkort, hvor det vil påløbe renteomkostninger og koster meget mere, end det ville gøre i første omgang.
3. At følge med Jones '
Nogle gange er det endda svært for mig at følge med den seneste tendens inden for teknologi - nye "must-have" -produkter kommer ofte ud end nogensinde før. Hvad er forskellen mellem en iPad1 og en iPad2 - og hvorfor skulle nogen have brug for begge dele? Jeg har ingen ide. Bortset fra at vi får at vide, at vi har brug for dem, og vi forsøger at holde trit med vores venner og deres iPhone 4s (eller biler eller håndtasker eller ferier eller whatvers). Og dermed bruger vi penge på ting, som vi ikke nødvendigvis engang har brug for.
4. Manglende budget
Alle ovenstående grunde koger virkelig ned til en: Folk går i gæld, fordi de bruger mere, end de tjener. Det lyder enkelt, men de fleste af os tager ikke tid til virkelig at spore vores indtægter og udgifter. Og nej, det at sætte sig ned med et Excel-dokument hver uge lyder ikke spændende, men at have et budget og holde sig til det er vigtigt for at vide, hvor meget du virkelig skal bruge og ikke gå over dine grænser.
Fristelserne til at bruge og realiteten i vores økonomi ser lidt anderledes ud for hver af os. Men når du først er i stand til at præcisere årsagerne til, at du personligt får problemer, kan du tage forholdsregler for at sikre dig, at du ikke følger den samme vej igen (eller aldrig kommer i gæld i første omgang).
Hvordan, nøjagtigt? Hold øje med vores kommende artikler om gældshåndtering - hvad du skal gøre, hvis du befinder dig i det, og hvordan du begynder at tage smarte skridt for at komme ud.
